退休时补充社会保障的3种方法

对于普通美国人来说，社会保障可以替代您退休后收入的 40%。但这个数字各不相同，对于某些人来说，它可能占更小的部分。

这意味着在停止工作后避免靠固定收入生活可能需要有其他收入来源。您可以通过以下三种方式在退休时补充社会保障金。

1. 兼职或合同工

如果你在工作，这可能看起来不像退休。但是在您生命中这段时间的工作可能与您现在所做的工作完全不同。现在你可以打卡打卡上班，朝九晚五的工作，因为它支付你的账单。但是一旦你退休了，你就可以通过做一些你一直热衷但以前无法做的事情来赚钱，因为它没有产生足够的收入。

因为你退休后的工作收入将成为补充收入来源，而不是你的主要收入来源，你也可以少工作很多。您需要工作多少取决于您的支出和收入之间的差距。下面是一个例子：

您退休后的支出相当于每年 30,000 美元。

您的社会保障收入为每年 24,000 美元。

您需要额外 6,000 美元才能负担得起自己的生活方式。

如果你能找到一份时薪 20 美元的工作，你就可以每周工作 10 小时，年收入约为 10,000 美元。

2. 工作时节省更多

您可能已经达到极限，并尽可能多地为退休储蓄。但如果有任何回旋余地，随着时间的推移，少量可能会积累很多。如果您每月能拿出相当于 100 美元、200 美元、300 美元或 400 美元的资金，您可以为退休储蓄 100,000 美元到 500,000 美元或更多。下表显示了当以不同的回报率进行投资时，25 年间不同的储蓄金额会如何增长。

数据来源：作者计算。

但是，如果您在寻找闲置现金时遇到困难，这似乎说起来容易做起来难。您可以做的第一件事就是制定预算。通过列出您的每月支出并区分您的需求和可变支出和固定支出，您可以真正了解是否有可能进行更多的储蓄和投资。

您可能无法消除基本需求，但如果您发现收入的很大一部分用于可自由支配的支出，其中一些可以重新用于储蓄。您的可变费用可能既是想要的，也是需要的，减少使用量可以降低这些费用，从而节省更多。

您还可以在您的工作中寻找雇主匹配之类的计划。通过这种类型的激励，您的公司将匹配您对401(k) 的最高贡献。因此，如果您赚了 50,000 美元并且您的公司有 5% 的匹配计划，那么只要您节省相同的金额，您每年可以从工作中获得高达 2,500 美元的供款。

3. 通过投资创造其他收入流

当您开始考虑退休时，您的个人理财目标可能会发生变化。你可能会发现你不太关心增加你的钱，而更感兴趣的是保存它。因此，您的资产配置模型自然会转向投资债券等工具而不是股票。

但此举不仅可以让您的账户更加保守。它还可以为您提供可以在退休时使用的收入。下表显示了根据不同的资产规模，每年可以提供多少不同的收益率。

数据来源：作者计算。

但重要的是要了解，更安全的投资也存在风险/回报动态：收益率越高，潜在风险就越高。高收益债券基金可以支付给你 5.5% 的股息收益率，而投资级债券可能只支付给你 2%。但在糟糕的一年里，回报更高的债券也可能损失更多，比如 2008 年，高收益债券价值下跌 26%，美国固定收益债券上涨 5%。

您的退休应该是您可以期待的时刻。但是强调你将如何资助它可能会剥夺这种享受。您越早计划可能遇到的不足，解决它们的机会就越大。