原标题：招行半年报披露令人意外一幕：房企贷款不良率大幅上升0.93个百分点
21世纪经济报道记者辛继召 深圳报道 8月13日，招商银行（600036.SH、3968.HK）公布2021年中期业绩显示，2021年上半年，招商银行实现营业收入1687.49元，同比增长13.75%；实现归属于本行股东的净利润611.50亿元，同比增长22.82%。
其中，2021年上半年，招行净利息收入993.41亿元，同比增长9.32% ；非利息净收入694.08亿元，同比增长20.75%；归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.42%和18.06%，同比分别上升0.13和1.12个百分点。
截至6月末，招商银行资产总额88858.86亿元，较上年末增长6.27% ；贷款和垫款总额53829.98亿元，较上年末增长7.04% ；负债总额81243.18亿元，较上年末增长6.46% ；客户存款总额59801.65亿元，较上年末增长6.25%。不良贷款总额545.42亿元，较上年末增加9.27亿元；不良贷款率1.01%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率439.46%，较上年末上升1.78个百分点；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.22个百分点。
大财富管理业务：AUM突破10万亿元
2021年3月，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线。
数月之后，招行给出大财富管理业务的成绩单。截至6月末，招行零售客户1.65亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.43%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）343.66万户，较上年末增长10.79% ；管理零售客户总资产（简称AUM）余额99850.38亿元（月日均口径，报告期末时点规模突破10万亿元），较上年末增长11.67%，其中管理金葵花及以上客户总资产余额82206.64亿元，较上年末增长11.91%，占全行管理零售客户总资产余额的82.33%。私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）111947户，较上年末增长11.97% ；管理的私人银行客户总资产31292.47亿元，较上年末增长12.78% ；户均总资产2795.29万元，较上年末增加20.02万元。日均存款50万元以上的公司客户达21.77万户，较上年末增加1.83万户，增幅9.18%。
招行表示，客户服务加快转型。本公司以投商行一体化服务理念助力实体经济发展，加快公司客户服务转型，并取得了一系列成果。截至报告期末，本公司客户融资总量（FPA）余额46005.82亿元 ，较年初增加3934.62亿元。
此外，截至6月末，招行理财产品余额（不含结构性存款）2.64万亿元，较上年末增长7.76%，居市场第一。其中，新产品（符合资管新规导向的理财产品）余额 2.13万亿元，较上年末增长28.31%，占理财产品余额的80.68%，较上年末提高12.92个百分点。
中间业务收入增长20.75%
招行半年报称，在大财富管理价值循环链的带动下，管理客户总资产保持较快增长，并带动投资管理、资产托管、投资银行等业务同步运转，财富管理收入、资产管理收入、托管费收入实现多点开花，协调发展。此外，客户经营的深化和大财富管理协同效应的增强，也为贸易融资业务、国际业务、供应链金融等带来了新的增长机遇。
2021年上半年，招行实现非利息净收入694.08亿元，同比增长20.75%，在营业收入中占比41.13%，同比上升2.38个百分点。非利息净收入中，净手续费及佣金收入522.54亿元，同比增长23.62%，在非利息净收入中占比75.29%，同比上升1.75个百分点；其他净收入171.54亿元，同比增长12.77%。
从重点项目来看：财富管理手续费及佣金收入206.12亿元，同比增长33.60%，其中，代理基金收入67.19亿元，同比增长39.75%；代理保险收入55.59亿元，同比增长32.51%；代理信托计划收入45.28亿元，同比增长23.85%；代销理财收入28.74亿元，同比增长32.56%；代理证券交易收入7.57亿元，同比增长66.39%；代理贵金属收入1.75亿元，同比增长19.86%。资产管理手续费及佣金收入48.60亿元，同比增长37.60%。托管费收入28.57亿元，同比增长29.80%。银行卡手续费收入93.96亿元，同比下降0.23%。结算与清算手续费收入72.77亿元，同比增长14.38%。
招行半年报称，招商银行App和掌上生活App的MAU达1.05亿户，19个场景的MAU超过千万；招商银行App理财投资客户数1563.92万户，同比增长29.17%；招商银行App的理财投资销售金额6.12万亿元，同比增长26.85%。企业财资管理云平台（CBS）服务客户数12.15万户，同比增长44.13%，交易笔数1749.75万笔，同比增长70.26%；发票云签约客户数31932户，较上年末增长183.64%。
房贷集中度管理“总体影响可控”
对于备受关注的房地产贷款，招行半年报显示，截至2021年6月末，该行公司贷款中，房地产业贷款4044.64亿元，占比7.51%；值得注意的是，房地产业贷款不良贷款率1.07%，较上年末大幅增加0.77个百分点。
按揭贷款方面，截至6月末，招行个人住房贷款余额1.26万亿元，占贷款总额的26.73%。
招行称，房地产贷款方面，本公司将继续加强房地产贷款集中度管理，推动房地产贷款占比稳步下降，并持续优化信贷资产结构，积极加大对优质制造业、绿色信贷等行业投放，预计房地产贷款集中度管理政策对本公司的总体影响可控。
对于房地产贷款质量，招行称，境内公司房地产广义口径风险业务余额6437.68亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务），较上年末增加463.58亿元，其中，境内公司贷款余额3,323.29亿元，较上年末增加208.99亿元，占本公司贷款和垫款总额的6.57%，较上年末下降0.01个百分点，主要投向优质战略客户，严控战略客户名单外增量投放。受政策调控及部分房企信用风险暴露影响，境内公司房地产不良贷款率1.15%，较上年末上升0.93个百分点。
招行称，2021年下半年，本公司将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整，聚焦中心城市和战略客户，强化业务风险监测和过程管理，稳步推进行业限额和客户限额管理，推动“两个集中度”监管指标逐步优化达标，预计在宏观环境及产业政策无重大变化的情况下，房地产领域资产质量将保持相对稳定。
（作者：辛继召 编辑：李伊琳）
