当谈到可靠的财务规划时，事实仍然是，通过正确地做一些关键的事情，您将获得巨大的收益。你不需要成为一个完美主义者或算命先生，但你确实需要尽快采取一些基本的行动，让自己走上正确的长期轨道。
在这里，我们将探索任何人今天都可以做——或者至少开始做——的一些行动。
1. 提高税务意识
没有人要求您坐下来了解最新的未经编辑的税收法规，但您应该了解一些基本的税收概念，这将使您的投资生活更加轻松。
首先，请注意短期交易(定义为一年内进入和退出头寸)将导致任何收益按您的普通收入税率征税，这通常是您的最高税率。持有超过一年的股票和其他证券有资格享受长期资本收益待遇，这意味着任何收益都将按优先税率征税。至少从税收的角度来看，长期持有符合您的利益。
接下来，考虑您的投资地点(或您持有的每个头寸的具体账户类型)。股票和其他长期持有最好存放在应税账户中，而从收入中产生大部分回报的证券(如债券和REIT)最好存放在延税账户中，如401(k)s 和传统 IRA。
这些小的优化最终可能会对您成为退休千万富翁的能力产生非常大的影响。
2. 开设罗斯 IRA
您今天可以做的最简单的事情之一是增加数百万美元的退休机会，就是开设罗斯 IRA。这有两个原因。
首先，罗斯 IRA 旨在持有税后资金——换句话说，已经征税的资金。任何向罗斯 IRA 供款的金额都不会随着其增长或退休时提取而被征税，这使得该账户成为抵御任何未来税收的宝贵盾牌。
其次，现在税收“正在出售”的可能性是合理的。根据 2017 年的《减税和就业法案》，税收已经计划在 2026 年增加，因此在您能够将资金转移到 Roth 等税后账户的范围内，这当然不是一个坏主意。在最坏的情况下——如果未来税收真的会减少——当涉及到罗斯资产时，你的纳税义务仍然为零。
3. 保持一致
在为雇主的退休计划做出贡献时——如果他们提供雇主匹配尤其如此——要保持一致。这意味着，随着您接近退休，对您的401(k) 或 403(b) 的持续贡献，无论当时市场碰巧在哪里交易，都将成为您资产基础的重要组成部分。
定期和经常性投资的美妙之处在于决策中去除了情感——事实上，根本没有情感。如果您所做的只是将您的退休计划供款设置为 10% 而实际上什么都不做，那么您正在拉动一个非常重要的杠杆，它将在未来几年产生积极的影响。简而言之，一定要尽早并按固定时间表为雇主的计划做出贡献。
4. 广泛多元化
因为我们谁都无法预测未来，所以开发能够应对所有不同类型市场环境的稳健资产配置符合您的最大利益。需要明确的是，资产配置是“您的投资如何分配”的另一种说法。
建议您同时投资国内和国际股票和债券市场。如果某个细分市场在任何给定时间点表现不佳，那么您的资产配置中的其他部分可能会填补空缺。以这种方式进行多元化有助于保护您投资组合的长期增长，同时让您高枕无忧。
正确地做几件事
良好的财务规划涉及一系列深思熟虑的小决定，从长远来看，这些决定最终会产生巨大的影响。通过简单地提高一点税收意识，开设罗斯 IRA，不断为您的雇主计划做出贡献，并广泛地实现多元化，您将给自己最好的机会退休，并拥有七位数的投资组合。花时间学习和实施这些关键想法，让结果不言自明。
