“从今年上半年部分中小银行收到的罚单看，多数罚单涉及的都是这部分中小银行之前‘存量问题’。也就是以往部分银行存在内部治理不够完善，经营粗放，宏观经营环境变化等问题，导致近年来这些银行短期变成银行‘优等生’难度较大。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉贝壳财经记者。
2022年上半年已过，各地银保监会上半年开出多少银行罚单？据新京报记者不完全统计，各地银保监会上半年（以作出处罚决定的日期为准）开出银行罚单超过1900张，总金额7亿元左右。
从罚单金额来看，百万罚单屡见不鲜，更有三家银行被开出千万罚单。其中青岛农村商业银行被罚4410万元人民币，中国民生银行太原分行和龙江银行则分别吃下1710万元、1260万元罚款。
值得注意的是，今年上半年有不少银行因新业务受罚的情况，银行理财子公司的首批罚单也在今年上半年“面世”，中银理财、光大理财等银行理财子公司收到首张罚单。平安银行厦门分行也因互联网联合贷业务罕见被罚。
多项新业务被处百万罚单
今年上半年以来，银保监会高度重视监管数据真实性。3月21日，共有21家银行机构因漏报、错报、未报监管标准化数据（EAST）被处百万罚单，总金额达8760万元人民币。
从事由看，因EAST数据不实被罚银行的违法违规行为多达十条。其中，中国民生银行股份有限公司因漏报贷款核销业务EAST数据、信贷资产转让业务EAST数据、委托贷款业务EAST数据；未报贸易融资业务EAST数据、权益类投资业务EAST数据、公募基金投资业务EAST数据、其他担保类业务EAST数据、不可无条件撤销的贷款承诺业务EAST数据，以及报送数据不实、存在偏差等共计被罚490万元人民币。
平安银行厦门分行因互联网联合贷业务罕见被罚。6月15日，平安银行厦门分行因贷前调查不尽职，向不符合条件的借款人发放住房按揭贷款；贷款三查不到位，部分个人消费贷、个人经营贷被违规挪用于购房及其它限制性领域；与个别互联网公司联合发放的互联网贷款不符合监管要求被罚200万元人民币。近几年，监管方面加大了对互联网贷款的整顿力度。
此外，贝壳财经记者注意到，银行理财子公司的首批罚单也在今年上半年“面世”。6月2日，银保监会官方网站显示，因理财业务存在多项违法违规，中银理财和光大理财分别被处罚460万元、430万元。而其母公司中国银行和光大银行也分别因理财业务等问题一同被罚，处罚金额分别为200万元、400万元。
招联金融首席研究员董希淼表示，银保监会对中银理财、光大理财进行处罚，是第一次对理财子公司开出罚单。这表明，在理财公司和理财业务制度规则体系形成之后，监管部门将重在加强制度规则检查和执行，确保相关制度办法落到实处，推动理财子公司规范有序经营，促进理财业务和理财市场健康发展、行稳致远，更好地保护投资者合法权益。
此外，中国银行、光大银行作为中银理财、光大理财的托管机构，因未及时发现理财产品集中度超标、托管业务违反资产独立性要求、操作管理不到位等问题受到处罚。这是第一次托管机构被罚。董希淼认为，托管机构应勤勉尽职，坚持独立托管，发挥好托管机构的风险防线作用，进一步建立第三方独立托管制度，理财产品托管应由母行之外的第三方进行独立托管，更好地防范理财产品经营风险，保护好投资者合法权益。
4410万元，青农商行吃下上半年单张处罚金额最高罚单
从处罚金额来看，青农商行吃下上半年单张处罚金额最高的罚单，因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等，被处以罚款4410万元。
民生银行太原分行则因未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照“穿透”原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保等，被罚款1710万元。
贝壳财经记者注意到，在领下1260万元罚单的同时，龙江银行总行及其5家分行、8家支行、23名相关责任人成为黑龙江地区银行的领罚主力，违规原因包括违规发放贷款、信贷资产五级分类不准确、变相接受本行股权质押为股东提供融资等等。
去年同期，银保监全系统开出巨额罚单10张，且主要集中在国有行、股份行等。可以看出，监管部门开出的巨额罚单与去年同期相比数量锐减，且处罚机构由大型国有行、股份行向城农商行集中。
周茂华告诉贝壳财经记者，今年上半年部分中小银行收到罚单不少，从披露相关问题看，多数罚单涉及的都是这部分中小银行之前“存量问题”。也就是以往部分银行存在内部治理不够完善，经营粗放，宏观经营环境变化等问题，导致近年来这些银行短期变成银行“优等生”难度较大。同时，也体现近年来国内监管制度短板加快补齐，国内强化监管职能，稳步推进行业朝着规范、可持续、平稳健康发展方向。
重视对个人行为的监管，超90人被禁止终身从事银行工作
除了对机构的处罚外，银保监会依旧重视对个人行为的监管。银保监全系统开出的银行机构罚单中，有超1000张涉及个人处罚，约占罚单四分之一。
有超90人被禁止终身从事银行工作，1人被取消终身高管任职资格。其中，3月27日广东陆河农村商业银行股份有限公司共有7名员工因“对广东陆河农村商业银行股份有限公司贷款业务及内部控制严重违反审慎经营规则负领导责任”被禁止终身从事银行工作。
将责任落实至个人的同时，银保监会也不忘追究其身后银行机构的监管责任。银保监会因银行机构员工行为管理不到位共开出109张罚单。其中，浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行因内控管理不严、员工消费贷款管理不到位、个人贷款业务管理不到位吃下100万人民币罚单。江西于都农村商业银行股份有限公司因离职审计流于形式、员工参与民间融资、员工贷款资金流入限制领域、员工持本行信用卡套现被罚140万元人民币。
业内人士指出，近年来，监管对于罚单落实至个人十分重视。前几年，监管部门已经加大对个人违规行为监管的力度，从行长到客户经理已经进行了很多处罚。预计在未来这种严监管将成为常态化趋势，这也有助于促进银行体系业务更加健康稳健地发展。
新京报贝壳财经记者王雨晨实习生林静宜编辑 陈莉 校对柳宝庆
