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文｜严沁雯
编辑｜张威袁满
存5万元就要提供收入证明？一位储户的存款经历，再度将个人现金存取业务推至聚光灯下。
近日，浙江湖州有储户发布视频称，其在前往银行存5万元现金时，被要求提供收入证明等材料。“这个存款流程也太麻烦了。”上述事件迅速引发热议，更一度登上社交平台热搜。
《财经》记者就此对多家银行网点进行了调查，根据不同银行的反馈，均有关于个人身份信息的登记要求，暂未有银行提出需要收入证明。
“办理个人现金存款业务需要带上银行卡、身份证，对于超过5万元的大额现金，我们会对资金来源进行口头询问并登记。”上海地区某国有大行支行网点工作人员表示。
与此同时，多家银行网点工作人员表示，出于确保网点现金足够的考量，5万元以上大额现金的支取，则需至少提前一个工作日预约。
“纸质收入证明属于非硬性规定，但部分银行内部会有要求。”在一位银行从业人员看来，引发广泛关注的“存款5万元需提供存款证明”是个别现象，目的在于加强现金管理。
上述人士进一步指出，由于现金的匿名性特征，可追溯性不高，在以往实践中往往成为违法交易、洗钱、行贿受贿、逃税等灰色行为的重要载体。随着近年来反洗钱相关监管力度的加大，部分机构已经开始实行登记的相关规定。
事实上，对于个人现金的存取，监管曾出台相关规定。2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）。
“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”这一规定成为《办法》中最受关注的一条，在其发布之初便两度登上热搜。
值得注意的是，上述《办法》本定于2022年3月1日起施行，但在当年2月21日，央行网站发布公告称，因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
彼时，央行有关负责人回应称，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。
“《办法》是央行对金融机构要求的进化，从客户身份识别到客户尽职调查，对客户的了解要足够充分，要求不低，暂缓实施亦留给金融机构缓冲时间。”有反洗钱从业人员告诉《财经》记者。
当前《办法》暂未施行，银行客户普遍关心正式施行后会否对正常存取产生影响。
“一方面，日常大额取现的客户占比很小；另一方面，即便是少数客户有大额取现，只要是正常交易，一般就多填写一些信息，不会对正常交易构成影响。”光大银行金融市场部分析师周茂华曾在接受《财经》记者采访时表示。
央行有关司局负责人亦在对《办法》关于个人现金存取规定进行解读时曾表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。
“从统计上看，目前中国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。”上述人士指出。
(作者为《财经》记者)
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版面编辑 | 李郝钰
