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转自：中国经营网
本报记者 樊红敏 北京报道
信托业数字化转型正在成为新的热点。
近日，外贸信托博士后创新实践基地发表《未来已来 数据将成为信托转型发展重要驱动》一文，阐述数字化对信托转型的意义；上海信托总经理陈兵公开表示要“直面挑战加速打造数字化核心竞争力”；中航信托副总经理范华在公开活动上表示要“重构信托数字财富价值”……
《中国经营报》记者注意到，在信息化业务系统建设之外，已经有越来越多的信托公司加大在数据处理技术方面的投入。
不过，多位受访人士认为，信托业的数字化尚在起步阶段，未来还面临诸多挑战。
近九成信托有转型意愿
近期，上海信托先后公开招标数据平台系统采购、核心存储与光纤交换机采购及伴随服务项目，中标（成交）金额分别达315万元、218.35万元。
记者梳理发现，公开招标的数据相关项目还包括外贸信托的2022年开源数据库统一管理平台建设项目、大数据平台采购项目、数据中心实时计算服务能力建设项目；华润信托的数智化转型咨询项目、信托大厦数据中心建设项目的招标；英大信托的2022～2023年数字化项目可研报告、2022年数据共享中心优化完善项目；华鑫信托的招标私有云备份和灾备项目、档案数字化服务项目等。
《中国信托业金融科技应用发展报告（2021）》显示，近90%信托公司已经开始行动，力求通过数据治理实现数据的安全与自主可控。在组织机制建设方面，65%的信托公司成立了数据治理的牵头部门，超过75%的信托公司制定了数据治理的制度。
平安信托运营中心总监龙健在接受记者采访时介绍称，在完善业务数据方面，平安信托通过加强数据治理，前端兼顾后端，后端驱动前端。前端功能搭建时就考虑后端的信息展示、应用及报送等需要；后端发现数据类问题，敢于推动前端改造，达到前端后端协同一致，彻底解决数据问题。未来，平安信托要做成信托行业智能化建设的标杆。中航信托同样将数字化转型作为公司战略转型的一个重要方向。该公司金融科技部负责人介绍，公司数字化转型战略的核心目标为“三新”“三化”。“三新”指的是新体验、新生态，新风控；“三化”指的是平台化、敏捷化和智能化。聚焦核心目标搭建了“1+3+N”架构体系，“1”代表以客户为中心，通过数字化手段，提升用户的体验；“3”是3个中台，即“尽职尽责中台”“风控中台”“数据中台”；“N”表示N个专业化的业务管理信息系统。兴业信托相关负责人在接受记者采访时也表示，近年来，随着经济增长动能转换，以及监管趋势的变化，信托业转型发展的驱动因素发生巨大转变。客户在变、监管在变、市场在变，三大变局之下，信托业从资产配置到服务、管理，多个维度必须做出相应转型，而以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技领域相互促进、彼此交织、广泛运用，标志着信托业数字化转型时代已全面到来，数字化能力的高低已成为决定信托公司核心竞争力的最重要因素之一。
以赋能业务为本
信托业转型过程中必然伴随技术的需求。
百瑞信托信息科技部总经理付昱铭在接受记者采访时表示，信托行业推进数字化转型有其外在因素和内驱需求。首先，信托行业是处在诸多大变化中的，包括监管政策、业务形态、客户需求和技术应用等方面的变化。而数字化转型正是帮助信托行业适应这种变化和在此变化中进行突破的利器，这是外在因素。其次，数字化转型并不是新技术的简单应用，而是信托公司对公司的战略、商业模式乃至组织方式产生深远影响的全面变革。如何以科技赋能推进信托公司商业模式和业务创新、提升经营管理质效、打造企业长久核心竞争力，正是信托行业数字化转型的内驱需求。
龙健也向记者提到，信托公司的数字化转型，是以赋能业务为核心，要真真切切满足业务需求，做到“降本增效，防控风险，服务客户”。当前，正处转型期的信托业逐步开始注重科技对战略转型、业务发展等方面的推动作用。
“为胜任敏捷创新的受托服务，并且为客户创造长期持续的价值，中航信托在产业金融、财富管理、家族信托、服务信托、标品信托等多个场景率先进行数智化布局。”前述中航信托金融科技部负责人亦表示。
记者注意到，信托业近两年的信息系统建设主要集中在标品业务、财富管理、家族信托等转型业务领域。
比如，2021年5月，厦门信托的“标品投资管理系统及估值系统”进行招标，第一中标候选人投标总价为718万元；江苏信托近日在招标家族信托APP采购项目、家族信托APP视频智能双录系统采购项目，对应项目规模分别为160万元、100万元。
以科技在家族信托业务场景的应用为例，龙健认为，相比传统资金信托，家族信托具有鲜明的特点，对信托公司的受托管理能力和科技系统支持能力有着更高的要求，比如，信托服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等。针对家族信托的鲜明特点，平安信托通过强化信息安全、线上化运营、一体化管理、智能化投资管理和便捷化全生命周期服务等举措，发挥科技在销售管理、投资管理和存续服务领域的支撑和引领能力，推动家族信托业务转型发展。
尚存多方面挑战
不过，多位受访业内人士提到，信托业数字化转型尚处于初级阶段，还面临诸多问题和挑战。
付昱铭向记者表示，信托业相对于银行、券商、保险、基金等金融机构，科技力量“基础差、底子薄、实力弱”，目前，从全行业的角度看，只有部分头部信托公司对科技的重视程度较高，年度投入达到亿元级别。普遍来说大部分信托公司对科技工作重视不够，年度投入在两三千万左右，还处在通过线上化实现数据生成和通过数字化加强数据应用的阶段。
此外，付昱铭认为，在业务与科技协同上，行业普遍在业务与科技的联动融合方面较为欠缺，数字化建设更多局限于科技条线，业务条线对数字化建设的方向指引和企业级需求支持有待加强。在科技的自主可控上，转型背景下业务创新加快，对系统开发迭代的响应支撑提出了更高的要求。但是信托行业自主可控能力很弱，过多依赖于科技厂商，导致响应时效、服务质量等方面的掌控力偏弱。
“信托机构需要优化业务团队与科技团队的协同机制，保障数字化转型更好地服务于业务；加强对供应商的有效管理，并逐步进行自主可控能力的建设。”付昱铭建议。
龙健也认为，从信托行业总体来看，金融科技应用尚处于初步发展阶段。主要表现在：其一，应用场景单一。尽管目前已有多家信托公司在金融科技的应用方面做出探索，但仍处于布局阶段，主要集中在确保核心业务有效运转方面。对于其他更多场景的业务，以及运用金融科技改进内控、提升管理、引领业务转型等方面，应用还不够广泛。其二，缺乏大数据风控能力。金融科技的优势之一，是通过大数据掌握全面的用户数据，多维度、多角度刻画用户的风险表现。但目前信托公司缺乏客户数据积累，难以形成基于大数据的风控判断能力与科技系统，充分应用金融科技手段、以大数据风控能力赋能公司业务发展仍有较大空间。其三，科技投入不足。部分信托公司对金融科技还不够重视，人、财、物的投入不足，信息科技力量较弱，信息科技系统的自主掌控能力弱，大量依赖技术外包。同时，信托公司部分应用系统属于科技公司早年的开发应用，已处于较为落后的状态，难以支撑公司内部管理的需要，更难以发挥对业务的引领作用。
对于信托公司的科技布局，龙健给出了两点建议：其一，要深刻理解业务规划，深入业务场景，特别是交易量大、高频的场景需要发挥科技的实质支撑作用。其二，要有全局思维，制定科技的整体规划。如资金、资产、产品之间的全流程串联，投资交易、信批、报备、考核、分析等的全体系管理等，提前考虑布局之后分步实施，一定程度上保障产出效果。
