为了保护消费者并确保世界各地的企业以合法的方式开展业务，已制定了各种各样的法规和协议。这些消费者保护中的一些来自联邦政府，而其他则由不同的公司或组织监督。一种保护形式是通过被称为终止的商家文件或TMF的某种方式调节付款处理特权。继续阅读以了解有关终止的商家文件的信息以及如果企业在TMF匹配列表中的含义。
什么是终止的商家文件？
用最简单的术语来说，终止的商家文件是一条记录，指示商家是否应该能够获得信用卡处理能力。就像您在申请贷款或新信用卡时可能要进行信用检查一样，TMF可以用来确定企业是否应该能够获得新的商人帐户和处理者功能。这些文件在处理公司之间共享，因此，如果从万事达卡拒绝了某商家的商家帐户，Visa还将有权访问该黑名单，并避免为他们提供商家帐户。
什么是TMF MATCH列表？
TMF MATCH列表专门与万事达和美国运通终止的商家文件有关。尽管它们的标题不同，但MATCH列表和TMF相同。本质上，它们被用作处理者和金融机构之间的黑名单，以了解企业是否具有高风险。如果公司的MATCH文件或商家文件在TMF列表中，则可能表明该公司在处理付款过程方面不可靠，甚至可能涉及非法活动。
企业如何最终出现在TMF或MATCH列表上？
导致企业进入TMF或MATCH列表的最大因素是退款。如果您的商家帐户或付款处理器与来自客户的过多退款有关，则可能是向信用卡处理器发出的信号，表明存在问题。可以在TMF或MATCH列表上获得业务的另一件事是，在取消对该服务的订阅后，是否继续处理信用卡以进行定期付款。
有时，过多的退款会与欺诈活动相关联，因为它们可以通过获取不应退款的商品的退款来消除某些购买行为。在某些情况下，此类拒付是向处理银行发出的信号，表明可能发生合谋，欺诈或洗钱。假冒销售是可以将公司列入MATCH列表或TMF列表的另一种活动。
TMF如何影响您的业务？
尤其是在电子商务蓬勃发展的时代，进入TMF名单可能会对您的公司造成极大的不利影响。当然，能够处理信用卡付款对于在实体店开展业务也至关重要，但是，如果您不能像在线商店一样处理信用卡付款，您将受到很大的压力进行任何销售。一旦您被列为高风险商人，您将至少在名单上停留五年。但是，一旦您进入了TMF列表，您也可以通过多种方式摆脱它。例如，如果您是无意中列出的，那么从TMF列表中删除通常很简单。话虽如此，除了更新您的PCI合规性之外，与其他高风险帐户一起被置于TMF列表中的企业帐户将保留在列表中多年，这就是为什么保护企业业务的最佳方法就是远离欺诈交易。
