原标题：河南暴雨两日里车险报案突破6万件，车被水淹了保险怎么赔？
记者|苗艺伟
河南等地突遭特大暴雨侵袭，造成了重大人员伤亡和财产损失。其中，各类车辆被淹，甚至漂浮在道路洪水中，成为城市内涝中让人印象深刻的灾难画面。
面对河南地区汛情，多家保险公司启动灾情应急响应机制，开通理赔绿色通道。
据界面新闻记者统计，在财产险方面，车险的报案数量占绝大多数，目前已经突破6万件。截至发稿，人保财险、平安产险、太保产险、大地保险、中华财险、太平财险6家保险公司车险报案分别达2.8万件、2.07万件、1.1万件、2226件、3000件和1811件。其中，平安产险预估的车险赔付金额达6亿元。
据了解，7月22日，人保财险在首批51台救援车、5台应急服务车和38人组成的科技理赔团队抵达灾区的基础上，继续抽调科技理赔人员18人赶赴一线；组织系统内75名查勘定损人员、12名财产险理赔专家，及包括公估、施救、鉴定在内的15家第三方理赔机构，做好奔赴一线准备；增派77辆救援车，对郑州市全部受灾车辆（包括非人保承保车辆）进行救援。
界面新闻记者从太平洋保险了解到，中国太保在郑州当地共调度130台救援车，从产险总部、河北、山东个客理赔、营运等机构紧急抽调大灾预备队人员40人，携带相关专业定损工具赶赴河南，中国太保产险河南分公司安排30人的团队对施救需求跟进二次回访，协调可以容纳3500台车辆的停车场，中国太保承保的多数车辆已拖救至安全地带。
保险公司正在救援涉水车辆
穆迪投资者服务公司分析师郭嘉铭表示：“预计近期河南遭遇的洪灾对中国财险公司，尤其对国内地域多元化程度良好的财险公司盈利造成的压力处于可控范围。这主要反映出国内受此次洪灾影响最严重地区的保险渗透率，特别是财险和业务中断险覆盖率仍然较低。保险理赔将主要来自车险。不过，此次洪涝灾害被普遍认为是由气候变化所致。气候变化增加了极端天气事件的频率及其严重性，并可能导致保险公司盈利和资本水平波动性加大。”
在此次河南洪灾中，多数报案理赔的受损车辆与进水相关。在2020年9月车险综合改革之后，车辆进水的理赔规则也出现一些变化，值得特别注意。
2020年9月19日，在银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》中就规定，机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，正式将涉水险并入了车损险当中。
这意味着，2020年9月19日之后购买车损险的消费者，即使车辆在行驶过程中被淹也可以理赔，但二次点火导致的发动机损坏依然不保。如果保单是2020年9月19日之前的，则需要确认是否单独购买了涉水险。
一位中国人保的基层理赔人员向界面新闻记者介绍，此前，在投保人购买车损险情况下，暴雨过后的车损理赔中，只要发动机非二次打火进水，所有的维修及更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止的状态下，即便是水将车身全部淹没造成汽车全损，保险公司也会按照全损来赔偿，但是如果没有投保车损险，这些损失都是要自己承担，保险公司不会给予赔偿。
他表示，如果是车辆涉水行驶熄火或者被水淹后，投保人可以拍下水位高度及车牌号码后，直接联系保险公司、修理厂或交警队求援，但要注意被淹熄火后，不可以再次点火。因为车险的免责条款有发动机进水后导致的发动机损坏不保的规定。
如果车辆损失不严重，保险公司会进行定损并对受损害的元件进行赔偿；如果全车基本上全都泡在水中，这种情况下修复的费用大多超过了购置新车的价格，而且就算修好了以后也有可能还会出现一系列问题，会不定时地出现故障，所以这时保险公司一般会与车主签订全损协议，按照约定的保额赔付给车主一定的赔偿金。
众安保险的车险相关负责人也向界面新闻记者表示，雨天车辆出行需要特殊注意：车辆出问题应马上给保险公司报案并申请救援，减少损失；其次，在水中抛锚的车辆，没有二次启动或长时间浸泡，一般只需清洗或花几百元就可修复，一次熄火后禁止二次打火，一定避免发动机拉缸；暴雨天气尽量不要驾车外出，停车地点避开易积水的低洼地段或设施老旧的地下停车场；当积水深度超过20厘米建议不要涉水行驶，应绕道或熄火后挂空挡将车推出积水区。
上述人士提醒，对深度不清楚的水域不要强行驶过，因为行驶中发动机进水的话，后果一般都很严重，发动机要拆开进行大修。如果车停放着被淹了，主要看淹没情况，轻微进水，先对发动机排水，再进行清洗，更换活塞环等，缸内进水，就需要大修了。
