过去一年房价飙升已不是什么秘密。低抵押贷款利率和有限的库存推动了需求激增，现在，许多买家发现很难找到适合他们预算的房产。
但这不仅仅是房屋的购买价格变得更高。他们也变得更加昂贵。
您每月提交的每月抵押贷款仅代表您将承担的房屋所有权总费用的一部分。您还必须处理财产税(随着时间的推移可能会增加)、房主保险、维护和维修。
事实上，根据 ATTOM 最新的美国住房负担能力报告，在 2021 年第三季度，与全国 75% 的县的历史平均水平相比，中位价单户住宅的负担能力较低。这比 2020 年第三季度的 56% 的县有所增加。
今天你能买得起房子吗?
您可能有能力买房，因为您已经存够了足够的首付来获得抵押贷款的资格。但这是否意味着您真的可以负担得起?不必要。
根据您购买的地点和购买的房屋类型，您可能会发现您的总支出远远超过您单独的抵押贷款支付。反过来，这可能会使您无法负担房屋所有权。
30%法则
作为一般规则，您在住房上的支出不应超过实得工资的 30%。而通过“住房”，我们指的是您每月可预测的开支。其中包括：
按揭付款
财产税
保险
房主协会 (HOA) 费用，如果您购买的房屋属于房主协会
私人抵押贷款保险费，如果您在购买传统抵押贷款时未支付至少 20% 的房屋购买价格，则适用
您会注意到维护和维修并没有列在上面的列表中。这些仍然是您需要解决的费用，但由于它们不是预设的，因此它们不一定要计入 30% 的阈值。但是，为了更好地保护您的财务，您可能需要尝试估算这些成本并将其计入 30%。
如果您将收入的 30% 以上用于住房，会发生什么?您可能会陷入在其他账单上落后的境地，从而被迫背上不健康的债务。
现在，该 30% 的准则有一些回旋余地。如果你搬到一个可以乘坐廉价公共交通工具的城市，因此不需要拥有汽车，你可能可以将收入的 35% 到 40% 花在住房上，但仍然没问题。那是因为您无需支付和维护车辆即可节省大量资金。
但在大多数情况下，坚持 30% 的限制是好的。因此，当您开始寻找要购买的房屋时，不要只关注该房产的价格及其将导致的抵押贷款支付。相反，要着眼大局，并确保在考虑了该房屋的负担后所涉及的所有费用。
