这是网易文创数读出品的「组学研究」第 4 期。
「组学研究」是一个聚焦豆瓣小组的栏目,豆瓣小组是一个神奇的存在,这里聚集了各式各样好玩的年轻人,也为中文互联网提供了诸多话题。
读懂年轻人,先来读懂「组学」。
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27 岁提前消费以贷养贷负债 11.2 万;
欠债十万,抑郁症,有家人要养,如何从谷底生还;
和朋友创业失败负债 10 万,当外卖骑手还钱;
……
网友们一边调侃“一入网贷深似海”,一边禁不住诱惑买买买,没钱还时只能以贷养贷,债务就这样越滚越大。
负债,成为了一些年轻人生活中不可承受之重。
小组规模不断扩张的背后,是残酷的现实:这届年轻人已经开始负债了。
根据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》,18 到 29 岁的年轻人中,有 86.6% 都在使用信贷产品,也就是说,只有 13.4% 的年轻人零负债。
其中,工作 90 后实质性负债比例最高,为 57%,且远高于在校学生的 21% 和工作 95 后的 39%。
有意思的是,许多负债的年轻人都有一个共同特征:学历高,挣得也多。
负债也并非就是万恶之源,对负债的合理利用,可以让一些人充分的利用资金的时间价值,有人摆脱了困局,有人赚到了更多的钱。当然,这里有个重要的前提——“合理”。
「负债者联盟」之所以能戳中大家的痛点,问题就在于不合理的负债让局面失控,这些负债者的生活正在步入深渊。
于是,借来的钱大都花在了“买买买”上。互联网分期消费和信用卡是年轻人最常用的两种信贷产品,他们月收入的 30.6% 都要用来偿还这些借款。
满足基本生活用度、提升生活品质和休闲娱乐,是他们使用信贷产品的主要消费用途,正是这些看似很平常的消费,让他们背上了债务的大山。
超市买包零食、水果摊付个水果、再到买件衣服和球鞋……用花呗等互联网分期产品付个款,感觉也没花什么钱,但积少成多,甚至开始超前消费,就可能把控不住了。
有人自诩是暖男,平时花钱就大手大脚,谈恋爱后每个月花销几万元。最后债务越滚越大,甚至以贷养贷,实在支撑不住,只能向家人哭着坦白:
除了恋爱社交,运动健身保健或者是美容,也可能让人掉入债务的无底洞:
看起来,如果能控制住自己消费的欲望,似乎就可以高枕无忧了?但是,明天和意外,你永远不知道哪个会先来。
「负债者联盟」小组中一位组员的母亲在 2019 年底突然生病瘫痪,一直是月光族的他为了照顾母亲,欠了 30 万的债务,每个月却只能存下 4000 元,只得在组里求助:
有人野心勃勃投资期货,从亏损到几轮补仓,最终负债 74 万元。还有人在出车祸后心情郁闷,在音乐平台与网友聊天解闷,越聊越投机,却不料对方是骗子,从此陷入了“杀猪盘”,被骗取了 13 万元,无奈加入「负债者联盟」诉苦。
我们统计了「负债者联盟」小组成员的负债情况,仅仅从发帖的标题显示的金额来看,组员平均的欠款金额达到了惊人的 36.7 万元。
这个数据可能受到了一些极端数据的影响,但从中位数来看,平均欠款也达到了 16 万元,大多数成员的欠款数额在 10 – 50 万元之间。
借贷平台上的“逾期”每天都在新增计数,数字越来越大,心理的压力也越来越大,在「负债者联盟」组内的帖子中,“焦虑”“压力”“可怕”等表示负面情绪的词汇屡见不鲜。
无法填满的债务就像驾驶一辆马车,一旦失控就很难回到正轨。
另外,信用卡逾期超过宽限期限,会留下征信不良记录,花呗、京东白条等也已经开始接入征信,而征信不良记录会留存五年。
被催收、爆通讯录、影响征信、被起诉……负债人承受的负债之苦更像一张联动的网,将人团团包围:
而且要明白的是,无法偿债影响的并非只是一个人,还会将他们的家庭也拖入到债务的无底洞中,一起沉沦:
组长“天边的欧皇”在组规中写到,“无论是什么原因导致你背上债务,都欢迎加入本组打卡还债,慢慢把存款从负数变为正数。”早日退组,是「负债者联盟」组员的共同目标。
在「负债者联盟」中,大家称还清欠款为上岸。目前,已经有不少组员成功上岸,并且写下了他们的上岸之路。
他们总结出的上岸方法有许多种,包括找一份稳定工作、向父母爱人坦白、提高收入、理清欠款利率等等。
他们会在帖子里建议兼职,提醒对方不要轻信赚快钱的工作。有组员记录了自己做多份兼职还清自己 5 万欠款的过程:
一些组员提出了理性还款的方案,建议负债的组员用表格详细地列出自己的开支和还款计划,并计算利息,开源节流,逐步上岸。
向父母亲友坦白,也是不少组员给出的建议。好面子、怕亲人伤心、失望等理由,让许多人一拖再拖,但也有网友在坦白后获得了父母的理解和帮助,被家人“强捞上岸”:
或是被消费的欲望冲昏头脑,或是被生活的不幸拖入深渊,不管负债失控的原因如何,不论负债多少,正视自己的债务问题,并开始上岸之路,这是一个好的开始。
每当有组员成功上岸,「负债者联盟」的成员都不吝称赞,回复中充满了“恭喜”和“替你开心”。同病相怜的组员们,往往能更好地帮助负债者重新规划生活。而上岸者的现身说法,给负债者增添了信心。
在金庸的武侠小说中,大侠跌落峡谷,往往能得到高人相助,最终练成神功。然而对于跌落负债深谷的人,「负债者联盟」也可以是一个宣泄情绪、寻求经验的平台。
有的人痛定思痛重新出发,但不是每个人都这么幸运,有些人可能永远就留在了谷底,直到负债的浪潮将他彻底席卷。
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当代社会有两种人,一种是有猫的,一种是没猫的。吸猫,当代人最大的快乐源泉,所有的不开心、压力和焦虑,在可爱的猫咪面前都将化为乌有。即使你没养猫,也一定云吸过猫。
一日养猫,终生为奴,撸猫是很快乐,但也很多烦恼。
随地大小便、一到半夜就开始上蹿下跳、撕咬家具……这些都在挑战铲屎官的忍耐底线。不过,铲屎官最怕的还是猫生病。每去一趟宠物医院,都让本不富裕的家庭雪上加霜。
来自:网易数读