原标题：货殖列传丨80后陈斓杰：用AI搭建海外信用市场生态系统 来源：澎湃新闻
《史记·货殖列传》是最早专门记叙从事“货殖”（商业）活动的杰出人物的史书著作，司马迁阐释的经世济民的经济思想和商业智慧，被誉为“历史思想及于经济，是书盖为创举”。
新一轮科技革命和产业变革正在重塑世界经济结构、重构全球创新版图。在这场大变局中，所有勇于创新、敢于担当的企业家、创业者、打工人的故事，都值得被铭记。我们推出《澎湃财经人物周刊·货殖列传》，讲述全球化时代大潮中的商界人物故事。
他们为时代立传，我们为他们立传。
毕业于清华大学并拥有斯坦福大学的工商管理硕士学位的陈斓杰如今主要往返于中国与新加坡之间，他的创业项目在东南亚生根发芽。
2021年9月，80后陈斓杰创立的领创集团（Advance Intelligence Group）完成超过4亿美元D轮融资，估值超过20亿美元，成为新加坡最有价值的科技公司之一。
“为何选择到东南亚创业”是陈斓杰几乎在每次采访中都会被问到的问题。他曾在高盛为多家亚洲公司执行IPO和并购交易，并在著名资产管理公司法拉龙资本负责大中华区的投资。2016年，他选择以新加坡为总部，开启了自己在东南亚市场的创业
对于身份的转变，陈斓杰的回答是“做投资是成全别人，创业是践行自己的梦想。”
他致力于打造一个人工智能化、信用为基础的市场生态系统。
为什么缘起于东南亚？
讲述早期东南亚创业的缘起，陈斓杰提到一个他在印尼“被跑路”的故事。
当时他还在法拉龙资本，在一次印尼出差途中，一个当地司机在拿到三天行程的油钱后跑路了。后来陈斓杰才知道，司机把这笔油钱拿给了家人看病，他没有别的办法，只能选择跑路。
印尼是一个有着巨大市场潜力的国家。2.7亿的人口，GDP每年的增长超过5%，这意味着巨大的机会。但银行服务的人口占比不到一半，同时，印尼征信人群的覆盖率很低，央行征信覆盖的都是有卡人群，而信用卡持卡人口比例是3%。对于像这个司机一样走投无路急需用钱的人来说，借贷少有正常可行的渠道。
这个故事，为陈斓杰日后致力于搭建市场生态系统的目标建立了雏形。2016年上线的领创智信（ADVANCE.AI），提供风控、 eKYC（Electronic Know Your Customer，电子身份认证信息系统）反欺诈等服务，帮助金融企业提高服务能力；2017年上线的数字信贷品牌Kredit Pintar为印尼传统金融无法覆盖的人群提供信贷服务，实现普惠金融。
2016年创业至今，领创集团旗下已拥有三大业务板块，领创智信（ADVANCE.AI）是集数字身份验证、反欺诈及风险管理的一站式管理平台，为银行和金融、金融科技、零售和电子商务等行业的企业客户提供服务；Atome Financial面向C端，旗下拥有亚洲地区领先的先享后付品牌Atome和数字信贷品牌Kredit Pintar及崇天小贷（ND Finance）；聚灵（Ginee）则是一站式电商服务软件平台。三个业务之间互相联动，领创智信（ADVANCE.AI）提供AI和大数据的技术支持；Atome Financial搭建消费者市场，一方面向C端提供服务，一方面也帮助商家做导流；聚灵（Ginee）搭建了商家网络，提供线上线下的一站式电商管理平台。
这样的创业路径并非一蹴而就，也是在不断摸索的过程中逐渐明确：从2B迈向2C，从服务金融相关行业扩展到零售行业，通过科技创新、模式创新，改造这两个行业，并最终搭建一个人工智能化、信用为基础的市场生态系统，打造服务企业、消费者和商户的智慧科技生态圈。
领创集团的投资人元璟资本合伙人刘毅然评论说，“这样的路径回头看貌似合情合理，但当时不管是管理层还是投资人都并不能清晰的预见到每一步变化。这样的路径，也是市场和团队相互选择的结果。”
跨国协作：从“开电话会议都难”到统筹跨国别的12个市场
“我有段时间一个星期得飞五六个国家，早上醒过来的时候都不知道自己是在马尼拉还是在雅加达。”
谈到协作，陈斓杰回忆起了东南亚创业初期，“我最开始连打一个电话会议都很纠结要怎么个开法、用什么语言”。后来渡过这个探索期，形成了成型的协作体系，用陈斓杰的话说则是“再延伸新的国家，除了地域、语言以外，其他没有什么太大差别”。
概括起来，搭建这个体系有两个核心关键词：“元素分配”和“标准化节点”。
“元素分配”即确定哪些元素应该集中，哪些元素可以拆分去中心化完成。比如在领创，很多的产品研发中心放在了中国，但每一个目标国家都有当地的产品团队。
领创将其市场拓展策略概括为“海陆空打法”：“我们一般不会选用空军的打法，而是采用海陆空相结合的方式。我们可以空降先进的技术和产品，但本地一定要有熟悉市场的团队，能够跟客户当面接触，真正地满足当地客户的需求。”
“标准化节点”则是在上述策略的基础上，降低节点间的“耦合度”（耦合表示两个子系统之间的关联程度）。在采访中，陈斓杰用插座来作比喻，即有一套标准化协作方式，于是可以“即插即拔”，不同业务线和不同团队之间协作起来是通用和灵活的。
目前，领创集团业务覆盖东南亚、南亚、大中华区和拉丁美洲等地区的12个市场，拥有1500名员工，旗下企业和消费者业务共服务超过800家企业客户、10万家商户和2000万消费者。这样规模的跨国别、跨地区的团队就以这样的方式统筹起来了。
出海3.0:作为用户体验官的觉悟
在标准化的协作方式中，作为CEO陈斓杰也承担着标准化事务之外的工作。
CEO，通俗意义上即是“Chief Executive Officer"（首席执行官），主要负责公司的战略和重要决策，但陈斓杰的名片上印着“Customer Experience Officer”（用户体验官）。
“这是我自己定义的。确实公司所有战略是我定的，但我的体会是，最好的战略其实最重要的是来自于对用户体验最深切的理解。底层创新是所有战略制定最核心的点，微创新最终带来的是大的战略决策，”在面对这是否是玩笑的提问时，陈斓杰非常认真地作了上述回答。
在这段回答背后有一个不可忽视的背景。随着中国与东盟互联互通的加速，东南亚跨境出海已成为中国企业寻找增量的重要切口。
最开始的时候，中国出海企业习惯于简单地将模式向外搬。基于在亚太地区，尤其是东南亚市场创业多年的经验，陈斓杰总结道，1.0时代是工具出海，例如猎豹等；2.0时代，是2016年左右，包括金融、电商、偏产业化的科技公司出海，这时对本地化落地的能力有比较高的要求。
今天中国企业出海已经进入了3.0时代，面对的是高度竞争、高度透明化的国际市场。
“真正具备出海能力的公司，基本已经出海了；很多目标市场的纯本地化公司也发展起来了。所以过往只是把国内的模式copy到东南亚或者拉美的时代，基本已经结束。今天我们必须思考拥有什么样的核心优势，例如供应链、技术或其他方面的特有资源，去蹚出一条路来，把真正想做的事情快速在目标市场落地，”陈斓杰表示。
那具体怎么去做原创？“核心就在本地的痛点上，要去做用户体验”，具体到执行，陈斓杰首先克服的就是语言。大概有半年多的时间，陈斓杰的手机都设置为印尼语。开会的时候，也是用印尼语说开场白。
“语言很重要，有了语言你就可以作为用户玩他们的APP，去在那个环境里做一些你觉得能够了解用户体验的事情，”陈斓杰笑着说。
如果以印尼一个电商卖家的角色去体验，则会发现同时注册多个分散的电商平台在大促期间是多么痛苦的一件事情。“每个平台切换回复用户的疑问，可能一天的时间就没有了，”陈斓杰说道。
这个体验推动了一站式电商服务平台聚灵（Ginee）的诞生。它解决了电商渠道数量多，小商家在多个平台卖货，管理困难的问题，使所有的电商渠道都可以通过一个入口进行管理，让商家可以了解整体的库存和销售情况等。目前，聚灵（Ginee）支持管理超过10万家商铺，处理订单总量超过1.3亿，年交易总额（GMV）达20亿美元。
