原标题：零售转型稳步推进，厦门银行打造零售精品银行典范
近期，厦门银行迎来A股上市一周年纪念日，在过去的一年里，厦门银行坚持“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，实现营收净利逐期攀升，由此走出了一条稳健高质的发展轨迹。
经营业绩稳中有升 资产质量持续优化领跑同业
上市一年来，厦门银行不断追求规模、效益、质量的均衡稳定发展，夯实自身业绩基础，增强支持实体经济功能，在“十四五”新征程中斗志昂扬，开好局、起好步。
今年，银行业因疫情影响褪去进一步稳步复苏，厦门银行在多项资产指标上实现两位数高增，展现出“不俗”实力。上市一年来，厦门银行资产规模快速发展。该行近日披露的二级资本债募集说明书显示，2018年末至2020年末，厦门银行资产复合增长率为10.77%，2021年上半年，该行资产再次增长7.81%，达到3074.91亿元，站稳3000亿元。截至2021年9月末，该行资产总额进一步升至3197.60亿元，较上年末增长12.14%。
此外，该行经营业绩也一直处于稳步增长态势。从2017年36.86亿元的营收增长至2020年的55.56亿元，今年三季度营收达到38.56亿元。截至2021年9月末，厦门银行实现归母净利润15.13亿元，同比增长20.61%。值得一提的是，6-8月单季度归母净利润为4.42亿元，同比增长达45.68%，表现颇为抢眼。
在业内人士看来，金融机构在注重盈利能力的同时，风险防范能力也是重要的考核指标，资产质量和拨备水平较优的银行业绩确定性强且弹性更大。过去一年里，该行资产质量端持续改善，稳中向好，优异水平持续居行业前列。2018年至2020年各年末，厦门银行不良贷款率分别为1.33%、1.18%、0.98%，呈现稳步下降趋势。2021年上半年，厦门银行不良率再创历史新低，进一步降至0.92%，较上年末减少0.06个百分点，资产质量达到了历史最优水平。截止2021年9月末，该行不良率继续保持上市银行0.92%的低位。
不良率保持低位的同时，该行风险抵补能力进一步增强。2018年至2020年各年末，该行拨备覆盖率分别为212.83％、274.58％、368.03％，2021年上半年，该行拨备覆盖率达364.96%，最新三季报数据显示，截止2021年9月末，该行拨备覆盖率进一步提升至370.23%。
天风证券在9月6日发布的研报中表示，厦门银行在卓越的风控能力下实现高质量发展，存量风险逐步出清，资产质量领跑同业。
在市场看来，零售业务具有资本占用低、稳定性好、持续性强、风险低等特点，零售业务对银行价值创造能力的内生驱动日趋重要。
值得一提的是，上市一年来，厦门银行积极践行金融为民，将零售业务定位为重点发展业务、长期可持续发展的基石，成为全公司三大“主赛道”之一，在向零售业务转型路上，厦门银行零售业务成效显著。
2020年是厦门银行实施零售业务战略转型的开局之年。当年，厦门银行针对零售业务进行提质升级，以客户价值为导向，围绕客户分层分类，打造零售客户运营体系。该行年报数据显示，截至2020年末，厦门银行零售客户总数为195万，比年初增加26万人。零售业务收入的占比也较同期大幅增长。
而随着战略转型的深入，厦门银行开始做大做深，打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行，持续推进大零售转型战略。截止2021年6月末，该行个人贷款规模591.86亿元，较上年末增长56.74亿元，较上年末增长10.60%，个人贷款占比近4成，达36.67%，可以看到，该行通过持续优化提升零售类信贷资产占比，对盈利增长发挥了积极的作用。今年前三季度，厦门银行个人贷款及贷款规模达619.65亿元，较上年末增长84.53亿元。
财富管理是零售转型的第二增长曲线，厦门银行加快业务布局，上半年管理个人客户金融资产达到 711.56 亿元，较上年末增长 15.10%；其中储蓄存款 395.84 亿元，较上年末增长12.81%。
为强化财富管理的能力，厦门银行不断推进资管能力建设、理财产品货架搭建和财富顾问团队建设。
资管能力进一步提升，上半年厦门银行推出各类产品，基本实现了理财向多资产、多类别投资转型，提升了投资品种多样性和产品丰富度，为财富客户提供更加丰富和多元的产品选择。
与此同时，该行还搭建开放式产品货架扩展“朋友圈”。厦门银行与包括银行理财子公司、基金公司、保险公司、信托公司等超过 50 家持牌金融机构实现业务代销合作，产品涵盖多种复杂类产品，财管产品体系趋于完整，基本实现对市场主流财富管理产品的全覆盖。
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