保险业引来“造车新势力” 蔚来保险经纪本月正式成立
本报记者冷翠华
又一家新能源车企正式布局保险业务。记者在天眼查看见，蔚来保险经纪有限公司已于1月19日成立，该公司由蔚来控股有限公司100%控股。至此，在我国新能源车企特斯拉、小鹏和蔚来都已经设立了其全资控股的保险中介公司。
业内人士认为，随着新能源汽车产销量的持续上升，新能源车险将是车险行业最重要的增量来源，而汽车厂商纷纷布局保险业，除了看中新能源车险市场的前景，也是其为车主提供全生命周期服务的重要抓手。
入局保险中介
根据公开信息，目前，特斯拉和蔚来都成立了全资控股的保险经纪公司，小鹏则设立了汽车保险代理公司，本质上，都是通过保险中介机构涉足保险业务。
中再产险相关负责人对《证券日报》记者表示，当前，造车新势力积极布局保险业务，一是其主业的需要，可以更好满足车主的个性化需求；二是可以拓展新的业务模式，通过保险经纪业务实现轻资产运营，并赚取稳定利润。
车车集团CEO张磊对《证券日报》记者表示，新能源车险成为车企连接车主的“金线”，以车险为入口，车企既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。过去，车企与线下经销商之间存在用户信息争夺、左右手互搏的问题，现在新能源汽车直营模式和代理门店正在成为新趋势，在此背景下，订车、交付、投保等环节回归车企手中，用户用车周期数据反哺车企，改变了传统以4S店为中心的服务模式。车企与用户直连互通，通过车主服务生态提升用户黏性和品牌忠诚度，车企从单纯的汽车制造走向制造、销售、金融服务、理赔维修等一站式服务提供商，车险的刚需、理赔的高频，为车企打造车主服务生态提供了重要抓手。
目前，我国新能源汽车产业快速发展。公开数据显示，2021年新能源汽车销量达352.1万辆，同比增长1.6倍。从保有量来看，2021年我国新能源汽车保有量达到784万辆，占我国汽车总量的2.6%。同时，根据《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。业内人士认为，2025年目标或将提前实现，由此带来的新能源车险增速也将超预期。中再产险根据存量传统燃油车的报废期限等测算，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右。
三方寻求平衡
造车新势力入局保险业，将给新能源车险市场带来怎样的变化？近期，新能源车险保费上涨一度成为社会热议的话题。在发展大势不改的情况下，新能源车险业务如何平衡车企、险企和消费者的利益成为新的追求。
去年12月27日，新能源专属车险正式在全国上线。同日，上海保险交易所首批挂牌了人保财险、平安产险、太保产险等12家财险公司的新能源车险产品。随后，部分消费者反映新能源车险保费大幅上涨。
去年12月29日，小鹏发布说明称，根据前一日各保司反馈的全国保费情况，小鹏全线车型平均涨幅2.9%至18.2%不等。业内人士认为，新能源专属车险的保障较传统车险更有针对性，保障责任更加全面，这是保费上涨的最核心原因。从具体的车辆来看，保费涨跌不一。首先，25万元以下的新能源车型基准保费只降不涨；其次，部分高端电动车保费确实有明显上涨。由于车险最终保费还受交通违法记录、出险次数等因素影响，消费者还需要参考险企给出的最终报价。
在部分消费者为保费上涨叫苦的同时，险企似乎也在为新能源车险的高赔付率“头疼”。申万宏源证券分析师葛玉翔表示，当前新能源车险的赔付率普遍超过85%，行业面临较大承保亏损压力。中小险企因定价能力较差，客户筛选能力较弱，新能源车险综合成本率超过110%；头部公司凭借在定价、客户储备和厂商合作能力的天然优势，基本保持承保盈亏平衡。
中再产险相关负责人对记者表示，综合各方面因素分析，新能源专属车险上市后，大部分新能源车的赔付率可能还将上升，需要从多个方面来化解新能源车险保费高增长和高赔付的矛盾。
乘用车市场信息联席会秘书长崔东树近日撰文表示，新能源车险的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，形成买得起用不起的现象，不利于新能源车推广。因此，车企要建立自己的保险品种，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。
从目前车企涉足保险的方式来看，都是通过设立保险中介机构来进行。业内人士认为，虽然保险中介并不能直接承保汽车风险，但由汽车厂商100%控股的保险中介可以获得不一样的优势，即汽车风险数据以及客户数据。“保险经纪公司可以深度参与保险产品设计，并通过合作险企来承接这些保单。”昱淳精算咨询合伙人徐昱琛对记者表示。
整体来看，新能源车险市场将保持快速增长，同时，随着产品运营时间延长，险企和车企间的合作也将更加紧密，寻求车企、险企和消费者的利益平衡。
