2020 年年中，当抵押贷款利率暴跌至创纪录的低点时，许多房主争先恐后地为抵押贷款再融资以降低每月还款额。随着抵押贷款利率升至历史低点以上，再融资活动在 2021 年保持强劲，但仍保持相当竞争力。
但 2022 年初，抵押贷款利率上升。这导致了再融资方面的显着回调。
根据抵押贷款银行家协会的数据，截至 2 月 4 日的一周，抵押贷款再融资量与去年同期相比下降了 52%。公平地说，包括购买抵押贷款在内的整体抵押贷款申请下降了 39.6%。但是，当我们将购买抵押贷款量下降 11.4% 与再融资量下降 52% 进行比较时，差异就很明显了。
如果您还没有为抵押贷款再融资，您可能想知道是否为时已晚。答案呢?可能是。
再融资还有意义吗?
一些抵押贷款借款人仍然有可能通过为住房贷款再融资来获得储蓄。但是，如果您的抵押贷款利率已经很低，再融资可能无法获得回报。
在撰写本文时，30 年的平均再融资率约为 4%。因此，如果您现有的抵押贷款利率为 4.25%，您将无法通过再融资节省大量资金——尤其是当您考虑关闭成本时。
就像您在购买房屋时支付抵押贷款时支付的结算费用一样，当您为房屋贷款再融资时也需要支付这些费用 - 它们可能非常可观，高达抵押贷款金额的 5%。
因此，假设今天的再融资意味着每月节省 50 美元。如果您支付 6,000 美元的结算成本来每月节省 50 美元，那么您需要 120 个月或 10 年才能达到收支平衡。那是没有意义的。
再融资可以得到回报的一种情况
虽然您今天可能不会通过再融资来大幅降低抵押贷款利率，但仍然有意义的一种情况是，如果您希望利用您的房屋净值并从您的房屋中取出现金。
今天的借款人拥有创纪录的房屋净值水平。因此，如果您要进行重大装修或要实现另一个大目标，您可能需要现金再融资，这可以让您借入的资金超过剩余的抵押贷款金额。
即使今天的再融资利率高于去年，现金再融资仍然是一种负担得起的借贷方式，尤其是与个人贷款相比。而且它在利率方面可能比房屋净值贷款更具吸引力。
虽然许多借款人可能错过了再融资的机会，但这并不意味着对你来说为时已晚。最终，您需要处理自己的数据，看看您是否可以通过以今天的利率进行再融资而受益。
