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转自：中国经营网
本报记者 杨井鑫 北京报道
1月28日，国常会重磅部署了落实稳经济一揽子政策和接续措施，要求持续抓实当前经济社会发展工作，推动经济稳步回升。江苏、河南、安徽、上海等地相继出台了推动经济运行的具体措施，涉及重大建设项目、普惠金融、科技创新等多个方面。
据《中国经营报》记者了解，在多地政府推出的相关政策中，金融支持均被作为促进实体经济稳定发展的重要抓手，尤其是在普惠金融领域加大了政策倾斜力度。江苏等地不仅支持银行金融机构加大资本补充提升信贷能力，甚至设立专项资金贷款由财政予以贷款贴息。对于银行来说，小微企业在当前仍是银行信贷的重点领域。由于风险补偿机制的逐步设立，银行在信贷投放中意愿更强，很多暂时处于困境的小微企业也得到了银行的信贷支持。
政策“力挺”小微
农历春节前后，多地陆续发布了提振经济发展的相关政策文件，而加大普惠金融扶持力度是其中一个重要内容。
1月30日，上海市发布《上海市提信心扩需求稳增长促发展行动方案》，其中多次提到了对小微企业的贷款支持，包括开展延期还本付息和续贷服务、实施中小微企业贷款贴息费等。
1月18日，江苏省政府发布《省政府印发关于推动经济运行率先整体好转若干政策措施的通知》（“1号文”），其中提到设立100亿元规模中小企业纾困增产增效专项资金贷款，省财政从普惠金融发展专项资金中安排贴息资金1亿元。同时，充分发挥省综合金融服务平台和省级企业征信服务平台作用，力争推动银行机构依托企业征信投放中小微企业信贷类贷款2500亿元。
为了提升银行等金融机构的信贷投放能力，江苏省该“1号文”明确鼓励金融机构单列小微企业信贷计划，运用普惠小微贷款支持工具等引导小微企业贷款继续扩面、增量、降价。另外，支持符合条件的法人银行机构发行永续债、二级资本债以及小微、双创等专项金融债补充资本金和中长期资金，缓解贷款资本约束，提升信贷投放能力。
该“1号文”还提到，推动金融机构全面落实优化内部转移定价、不良容忍度、尽职免责、绩效考核等要求，加大对民营小微企业的金融支持。
1月17日，安徽省发布了《“十行千亿万企”中小微企业融资专项行动3.0版实施方案》，该方案旨在加强政银企合作，促进产业要素与金融要素精准对接，更好地支持安徽省内中小微企业高质量发展。其中，要求安徽省内的18家银行将安排不少于6000亿元的专项信贷资金，支持不少于25万户中小微企业融资。
该方案对于不同类型银行的金融服务拟定了针对性目标。鼓励合作开发性银行围绕核心企业创新供应链金融模式，探索为其上下游中小微企业提供直贷业务。鼓励合作全国性银行发挥“头雁”作用，切实满足中小微企业综合金融服务需求，高融资可得性和便利性。鼓励合作地方法人银行强化支小支微定位，充分发挥贴近基层优势，形成特色化产品和服务模式，支持县域中小微企业发展。
1月3日，河南省政府发布了《关于印发大力提振市场信心促进经济稳定向好政策措施的通知》，其中强调了金融支撑保障作用，明确提出要加大普惠型小微企业贷款投放力度，严禁银行、保险机构违规向小微企业收取服务费用或变相转嫁服务成本。同时，加强对小微企业贷款延期还本付息的支持，对2023年3月31日前到期的小微企业贷款，鼓励金融机构按照市场化、法治化原则实行延期还本付息，努力做到应延尽延，延期贷款正常计息，免收罚息，还本付息日原则上最长可延至2023年6月30日。
加大信贷投放
“目前，银行信贷投放的重点之一是普惠领域，以小微企业信贷为主。”浙江一家国有大行分行负责人称，2023年银行普惠贷款的投放按要求适度靠前发力，当地小微企业融资环境得到了进一步改善。“目前，银行贷款额度充足，小微企业的贷款利率一般在4%左右，部分优质企业贷款利率能做到3.65%，而采用房产作抵押的贷款利率还能够进一步降低。”
据该国有大行分行负责人介绍，地方政府2023年将扶持小微企业作为提振经济的一项重要内容，加强了银政企三方的合作，对于部分暂时性困难的企业还有一些贷款贴息。“在风险补偿性机制逐渐完善的情况下，银行信贷投放的意愿也会更强。”
一家券商银行分析师认为，金融让利实体经济是当前的发展趋势。“多地政府在不断探索风险补偿机制，综合运用担保类贷款减费、贴息等方式为小微企业减负，甚至有不少银行主动为企业降低贷款利率。从信贷的条件看，银行对于小微企业的贷款门槛也有所降低，一些经营处于暂时性困难的企业不仅能够延期还本付息，还能申请一些专项贷款资金。”
记者在采访中了解到，银行2023年开年信贷的投放势头较猛，基建、制造业、房地产、普惠小微、外贸和消费是六大重点领域。与往年不同的是，今年对于小微企业的信贷扶持重点还放在了纾困上，在为企业减负降低融资成本的同时，为企业提供续贷支持渡难关。
浦发银行北京分行人士表示，该行近日为一家从事办公用品的批发小微企业办理了440万元经营贷款的延期还本付息，同时将续贷利率下调了10%。数据显示，仅2022年四季度，浦发银行北京分行便为45家贷款即将到期的小微企业办理延期续贷业务，金额合计1.5亿元。
2020年央行推出了小微企业贷款延期还本支持工具，以有效降低疫情对正常经营小微企业主体的冲击。截至2022年末，银保监会披露数据显示，银行机构为中小微企业、个体工商户和货车司机办理的延期还本付息贷款规模达到了6.53万亿元。
2021年12月，央行等将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，并最长延期到2023年6月底。
“由于银行对小微企业贷款延期还本付息支持工具将在2023年6月30日退出，银行对于符合条件的企业也加大了支持力度，加快企业的恢复发展。”上述券商银行分析师认为，小微企业的经营逐步恢复，融资环境也得到改善，银行整体小微贷款的不良率不会太高。
