退休人员在 2021 年可获得的最高社会保障福利为 3,895 美元。这远高于 1,553 美元的平均收益。大多数年份的最高和平均福利都会增加。
可悲的是,大多数人没有机会获得最大的福利支票。要获得它,您的收入需要达到或超过一定的收入金额——不仅仅是一年,而是 35 年。
那么,您退休时需要赚多少钱才能获得最大收益?
你的收入至少需要这么多
为了获得最大的社会保障福利,您的年收入必须等于或超过“工资基数限制”。工资基数限额是缴纳社会保障税的最高金额。您赚取的任何超过它的收入都无法提高您的收益。
2021 年,工资基数限额为 142,800 美元。这意味着您至少需要赚那么多钱才能获得最大的社会保障福利。但您今年不仅仅需要赚取 142,800 美元。您需要您的收入在 35 年内每年达到或超过工资基数限制。
下表显示了如果您的目标是获得最大的社会保障支票,您近年来必须赚取的收入。
年 | 工资基础限额 |
---|---|
2021年 | 142,800 美元 |
2020年 | 137,700 美元 |
2019年 | 132,900 美元 |
2018年 | 128,400 美元 |
数据来源:社会保障局。
为什么你需要赚这么多钱才能最大限度地利用你的社会保障福利?
要了解为什么您的收入必须如此之高才能获得最大福利,让我们退后一步,看看社会保障福利是如何计算的。以下是公式的工作原理:
社会保障会计算您在收入最高的 35 年中的平均工资(在调整工资增长后)。
您的福利等于您在这 35 年中的平均工资的百分比。
这就是为什么您的收入需要在整整 35 年或更长时间内等于或超过工资基数限制。如果他们不这样做,您的平均工资将低于最高工资,而您的福利也将低于最高工资。
如果你赚的比你需要的多怎么办?
如果您的收入超过工资基数限制,则额外的钱无需缴纳社会保障税,也无助于您获得更大的福利。这就是为什么年收入数百万美元的人和年收入接近 150,000 美元的人获得的最大收益相同的原因。
您会最大化您的社会保障福利吗?
现实情况是,在整个 35 年的职业生涯中,大多数人的收入不会等于或高于工资基数限制。这意味着从高薪开始并在那里待上几十年。
但好消息是,还有其他方法可以最大化您的个人利益,即使您无法赚取尽可能大的金额。其中包括尽可能提高收入、确保至少工作 35 年,或尽可能延迟申领社会保障金(直到 70 岁),这样您就可以获得延迟退休金,从而增加您的支票金额。
但请记住,社会保障旨在仅取代收入的 40% 左右——因此,即使您将福利最大化,拥有其他退休收入来源以在晚年过上舒适的生活也是有帮助的。