在个人银行账户不断加强管理的背景下，又一家银行启动了身份核实。
撰文|张浩东
出品|支付百科
近日，「支付百科」注意到，浦发银行发布了关于开展个人客户身份信息核实工作的公告，称为进一步落实个人银行账户实名制管理相关要求，维护存款人合法权益，将开展个人客户身份信息核实工作。
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或被中止金融服务
公告内容显示，需要核实的个人客户身份信息为：姓名、性别、国籍（地区）、职业、联系电话、联系地址（家庭地址或工作地址）、身份证件类型及号码、证件有效期限。
浦发银行表示，用户可通过电子渠道（手机银行、网上银行、微信银行等）对身份信息进行完善更新，或本人携带有效身份证件及卡折至浦发银行的营业网点办理。
自2022年6月末起，浦发银行将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。如果用户仅是身份证有效期过期的单一情况，可以通过微信银行，输入“证件有效期”后，根据提示流程完成更新，或者通过手机银行-搜索“个人信息修改”，更新证件有效期。对于姓名、证件类型、证件号码、性别、国籍、联系电话等情况，可通过营业网点柜面进行修改，证件有效期、职业、联系地址可通过营业网点柜面，或智能终端、电子银行渠道进行修改。很多用户在近期也收到了相关短信，短信内容主要是提示用户留存的身份信息不完善需要更新或者类似的信息，需要用户及时办理。银行之所以进行个人客户身份信息的核实，也是根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定执行。规定要求，对在留存的身份信息存在不完整、不真实以及身份证件或者身份证明文件已过有效期，在合理期限内没有及时更新且没有合理理由等情况的个人客户名下账户中止提供金融服务。
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多家银行启动身份核实
推进个人客户身份信息核实，既是落实账户实名制的基础，又是能防范个人被不法分子冒名开户，从而减少假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，因此各大银行都在响应监管。除了浦发银行外，已有多家银行启动了“身份核实”，包括工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等，都曾发布过身份信息核实的公告。去年底，工商银行发布重要提示，将开展存量信用卡个人客户信息核实工作，若发现客户信息不完整、不真实的情况，将会对用户信用卡的正常使用造成一定的影响。对在工商银行留存的身份信息与申请信息存在不完整、不真实或预留联系方式失效等情况的客户，工商银行将对相关信用卡采取调减额度、止付、冻结等管理措施。从各家银行发布的公告来看，身份信息核实的信息基本一致，核实范围集中在姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件等方面。实际上，银行开展个人身份信息的核实，也是为了最大程度地守护用户的账户资金安全。在电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动中，银行卡和账户已成为不法分子转移非法资金的重要工具。加强身份信息的核查，能有效遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，从而维护金融市场的秩序。此前，央行还曾针对个人银行账户开户痛点难点问题提出16条改进意见，要求银行适当优化开户流程，为客户提供开户便利，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。在新规之下，银行逐渐放松了个人银行账户的开户条件，但在开户后，银行也在持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，及时提示用户更新资料，确保个人银行账户的真实性。
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