原标题：【专访】宜人财富冯耀康：更具个性、更简洁的优选财富管理服务
资产配置，优选，生活。
互联网背景中的财富管理，始于财富，走进生活。平台不断增强商业延展性的同时，希望把更加个性、简洁的优选财富管理服务带给客户。
3月18日，数字财富管理服务平台宜人财富举行“向上而升”品牌升级发布会，展现了其在财富管理服务和客户服务双轨并行下的迭代升级。宜人财富首席运营官冯耀康接受了专访，分享了宜人财富此次全新的品牌升级以及对行业的洞察和展望。
界面财富：请您用几个关键词概括一下宜人财富这次品牌升级？
冯耀康：宜人财富新品牌slogan “宜人优选，精彩无限”就可以概括。“优选”来自于多资产配置服务，从以往单一产品服务到现在多产品、多服务；“优选”也来自于各种维度的能力，投资能力、科技能力、国际化能力以及综合服务能力等等。同时，这个优选是基于人的需求，从人本身出发的。“精彩”指的是生活，精彩无限就是宜人财富致力于满足客户的各种需求。我们通过了解客户，通过多元财富生活服务，发挥出更大的商业延展性、拓展更多的生态圈，最终是为了陪伴用户无限精彩的美好生活旅程。
在这个过程中，我们满足的是客户整个生命周期不同阶段的需求，所以我们是从用户整个家庭的财富生活健康为出发点来看财富管理，这是我们非常重要的差异性。我们依托了宜信公司的强大多元的生态圈、多赛道优势，这些优势为宜人财富赋予能力和资源，让宜人财富能够为客户提供基于美好财富生活的更优质的、更多元的选择。
界面财富：宜人财富产品优选其优选范围有多大？优选是否有一些量化指标和要求？您围绕中产人群资产配置有什么样的建议？
冯耀康：我举个例子，宜人优选当中有基金组合服务，我们和宜信普泽合作，依托强大的投研团队加上覆盖多种量化指标的宜优选系统，按照多种筛选模型从市场8000多只基金当中优选不同的基金组合服务，比如“慧智投”，这些基金组合服务的设计初衷是客户在不同场景、不同生命周期下的切实需求。这里的优选既是基于基金本身，也基于客户的风险承受能力。
资产配置方面，我们不仅做风险测评，更会了解到客户对什么感兴趣。比如从用户的投资偏好和健康的家庭财富结构出发，我们会谈“四笔钱”的资产配置理念，其一是短期生活费可以配置“宜钱包”服务；其二是两三年内不用的，可以做稳健增值理财服务；其三再长期可以选择攻守兼备比较进取的服务；其四是年金产品服务，从客户的年龄考虑自身和子女的保障。我们现在已经开始通过积累的用户洞察及方法论，去服务大众富裕人群未来五年甚至十年的家庭财富管理需求，这是基于科技+数据洞察+对人的理解来推动的。整体来说，中产人群的抗风险能力相较而言其实是不强的，需要量身定制，量力而行，更需要优中选优。
界面财富：发布会中提到Club五大服务，即投资服务、品质生活、财商学习、子女教育、公益慈善，能否从更宏观布局讲一讲在未来这五大服务生态圈有怎样建设计划？
冯耀康： 我们这次品牌升级全新发布的宜人Club就将着眼点放在了为用户的品质生活服务，这也将会成为未来非常重要的差异化服务。投资服务、品质生活、财商学习、子女教育、公益慈善等五大需求正是我们展开的方向。
现在，我们开通了帮客户取药、买药的绿通服务、机场贵宾室使用等。未来，品质生活会延伸到医疗服务、家庭保障服务、子女出国等等各种需求。我们将继续依托宜信的资源和能力优势来展开。同时，我们希望增加服务的易得性，所以在服务获取的角度对客户并没有做分层，客户可以购买使用相应积分兑换所需的服务。总体而言，我们希望是陪伴用户一起去经历生活，去建立家庭财富生活的堡垒，这里面也蕴含了我们对于“财富意味着什么”这个问题的理解和思考。
界面财富：理财师团队的管理规模大约是怎样？
冯耀康：我们累计服务用户大几百万。我们不仅会确保理财师和客户的沟通有效性，同时也要保障留给客服人员对接客户的时间是充裕的。让客户舒服一点，需求可以更为充分的表达和被理解。在宜人财富内部也会进行多屏多触达的结合，无论用户在哪个触点，比如宜睿（智能财富管理体系）、客服员工等等，要在一条线、一个旅程从上往下走，让客户感受到这件事在不断向前推进的。在互联网科技赋予财富管理服务更多便捷性的同时，我们确实希望还要有人、有温度，这是我们想追求的。
界面财富：发布会中提到宜人财富顾问服务的三大特色，智能AI，专业顾问，全程陪伴，其中智能AI有哪些具体举措？
冯耀康：这三者其实构成了一个自成体系的系统，科技服务，人文关照，量身定制，全程陪伴。一方面，我们有宜睿（智能财富管理体系）可以进行语音问答，加入投研能力后，它现在可以通过匹配，基本简单回答一些有关投资的问题，未来它会千人千面。现在我们还在通过风险测评等用户KYC给客户做分类，将来宜睿会变得更智能。我们现在后台会抓取关键词匹配，进行每周复盘。比如我知道上周问的最多前五个问题是什么，到底这些问题是对应当时大势的情况，还是我们某一个产品APP里的体验出了问题，每周都在迭代。另一方面，宜人财富的人工和机器人服务各有一定比例，也互为补充，我们愿意投入顾问理财师与用户进行1对1沟通，1对1去解决问题，所以我们在新的品牌中，把“人”字放的那么重，还是希望科技感和温度并存。
界面财富：2021年或未来五年金融科技在财富管理行业会是一个什么样的发展阶段？宜人财富在使用科技过程中有没有一些更好的亮点？
冯耀康：未来，金融科技将成为财富管理行业的“基础设施”，正如今天互联网技术之于各行业一样。通过科技赋能，财富管理服务会更智能，也更具有普及性。客户交易会更加容易、透明，效率会提高而选择会更多，优质的理财服务也是更易得的，整体效率会提高。比如，除了优选的、有温度的理财服务，我们也希望做“简单理财”，客户不需要考虑太多怎么选，因为我们已经通过用户需求给出比较匹配的产品，也会建议客户根据资产配置，家庭组成、对财富的理解以及目的进行选择。而这些都可以通过数据洞察、通过金融科技赋能来完成。我们希望未来每一个客户资产配置的计划都不一样，以用户需求为中心，在未来五年会给出越来越贴心、更人性化，资产配置+优选+生活的服务。
界面财富：您认为财富管理行业当前有哪些新的趋势或新的变化？基于这些具体新的情况，宜人财富会在客户服务、价值提升上作出怎样的转变？
冯耀康：事实上，宜人财富已经深耕大众富裕人群很多年，从宜信最早发布了关于大众富裕人群的白皮书，到现在已经有7年的时间。我们一直在研究这个人群，这两年我们能够明显的感受到，一是热度上升了，关注财富管理的人越来越多了，尤其是年轻人中谈理财的人越来越多了。现在有些年轻人可能在饭桌上日常聊天都在问，你买了哪只基金？二是对专业度的诉求在提升，大批90后奔跑入市，经历小波动之后，投资还是要多学习，这里背后其实对专业性的需求。
我感受到以前大众富裕人群是求稳，现在开始有年轻群体进来了，他们关注前沿的投资理念。我们最近跟普泽基金一起做了碳中和主题的基金产品，和治理、环保、社会责任相关，中长线他们觉得也很符合他们的投资偏好。
在这个领域，宜人财富有一些基本的看法，一是专业的人做专业的事，二是金融是一场长跑。这些是我们始终在坚持的，也是不变的。那么变化的，一是科技的提升会让我们离客户的需求更近，我们除了服务好现在的大众富裕人群，也会服务好未来进入到大众富裕人群的人。二是，我们会继续关注到用户更为多元、综合的财富生活需求，不仅仅是理财，而财富的意义本身也在更加多元化，我们不仅贴近用户需求提供综合服务，某些服务我们还会为用户开拓一个更为广阔的生活想象空间。
