无需跨境就能开户！“跨境理财通”已踏入筹备最后阶段，网上平台和手机程序将成主渠道

原标题：无需跨境就能开户！“跨境理财通”已踏入筹备最后阶段，网上平台和手机程序将成主渠道

记者丨刘晨光

“跨境理财通”又有新进展。

6月7日，在香港投资基金公会第14届年会中，香港证监会副行政总裁梁凤仪表示，过去一年，香港证监会的另一重点工作是与香港金融管理局和内地相关部门紧密合作，就推行期待已久的理财通计划做好准备。此举可望显著提升销往大湾区的投资产品数量。

梁凤仪强调，筹备工作现已踏入最后阶段，确是令人鼓舞。

在梁凤仪看来， 香港作为提供全方位服务的资产管理中心，一都是在开曼群岛、卢森堡及其他地区注册的基金的分销枢纽。香港可以借此机会拓展成为基金平台，尤其是基金经理现时已可选择成立开放式基金型公司。“业界愈来愈有兴趣就交易所买卖基金以至其他公众及私募基金申请成立开放式基金型公司，这情况在香港证监会公布资助计划后尤为明显。”

梁凤仪表示，虽然期待已久的理财通计划可带来庞大机遇，但香港银行向大湾区居民进行跨境分销时，势将面对重大挑战。香港本地银行相当大程度上依靠“面对面”的方式来推销产品，但在理财通计划下，销售依赖网上平台及手机应用程序进行，不涉招揽行为。

梁凤仪指出，内地散户投资者对科技十分熟悉，“而他们惯常使用的服务都是极具灵活性和符合成本效益，而且能够提供最新的基金信息。故此，香港银行所提供的服务便可能需要提升至匹配的水平，才能吸引他们投资在港发售的认可基金及产品。”

梁凤仪进一步指出，“新冠疫情早已驱使我们转为以网上管道来分销基金，而理财通更能推动我们在这方面的发展。”

与此同时，在当日的立法会会议中，香港特区财政司长陈茂波也表示，“跨境理财通”方面，其中一个突破就是不需要跨境，都能够开户，第一步先做银行，把这一步骤做好，下一步是证券等相关行业。

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》于今年5月7日公布，并在5月28日前完成了社会公开征求意见的工作。该文件对于银行展业条件、投资者门槛要求、可投资产范围、交易额度等问题逐一作出规定。

业内人士指出，此举增加了资金跨境流动通道，有利于进一步拓宽内地投资渠道，实现个人资产配置多元化。

人民银行深圳市中心支行行长邢毓静日前表示，“在征求意见阶段，共收到政策咨询114条和修改建议143条，其中修改建议主要集中在投资产品范围、投资额度、账户开立、投资者权益保护等方面。”

多家银行已经开启了“跨境理财通”业务。工行、中行、农行、招行、渣打、恒生等多家大湾区内中外资金融机构此前均对界面新闻表示，已经开始相关布局。

此前不久，香港金管局发言人表示，于起步阶段，“跨境理财通”计划先涵盖风险较低、相对简单的理财产品。因此，一些结构性产品，或者主要投资于衍生工具的产品(例如期货、期权)都不会列入合资格产品范围内。该发言人指出，金管局已就最新的实施方案与业界沟通，并会继续与内地当局联系，加紧筹备工作，争取尽快启动理财通。

光大证券分析师周茂华分析称，“跨境理财通”是继沪深港通、债券通等业务后，重要的跨境金融产品及服务创新，进一步拓展了内地和港澳跨境投资方式。

周茂华指出，具有理财公司牌照且具有“跨境理财通”相关展业资格的银行，有望从资管与财富管理双重维度受益政策红利，通过理财产品发行与销售、客户资产配置拓展、客群基础扩大等维度增厚中收，并借助更多样化产品的交叉销售增强客户粘性。

在周茂华看来，“跨境理财通”进一步拓展中资银行业务机会，银行角色主要体现在内地合作银行、内地代销银行、在港澳机构作为港澳合作/销售银行三方面。部分综合经营及国际化程度较高的银行，不排除通过两岸客户引荐与转介、集团内跨境业务联动、银行理财产品定制等多方面，从合作银行及代销/销售银行维度同时受益于“跨境理财通”业务。外资银行也有望获得触达内地富裕客群的新路径。