在你借钱之前，重要的是要了解你的贷款选择。当您申请抵押贷款时尤其如此。那是因为你借了一大笔钱，你需要很长时间才能摆脱这笔债务。
为确保您真正做好购买准备，请确保您知道这些问题的答案。
1. 固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款有什么区别?
当您购买贷款时，您将不得不决定是需要固定利率贷款还是浮动利率抵押贷款(ARM)。
使用固定利率抵押贷款，您的利率在您的还款期内根本不会改变。您的付款也不会改变，您的总借贷成本也不会改变。您确切地知道您正在考虑的成本，并可以确保您能够支付这些成本。
另一方面，浮动利率贷款可以在初始起始利率结束后进行调整——这可能是你借款后的几年。例如，如果您采用5/1 ARM，那么您只会获得前五年的起始费率，然后可以每年调整一次。
当您看到利率与固定利率替代方案相比时，ARM 可能看起来很有吸引力。这是因为 ARM 的起始利率通常低于固定利率的同类产品。但要知道的关键是这只是起始率。
利率随金融指数调整。不幸的是，他们很有可能会崛起。这可能导致更高的每月付款和更高的总贷款成本，这可能成为巨大的财务负担。
这并不是说 ARM 永远没有意义。如果您获得了很好的利率并计划在开始调整之前进行再融资或出售，这是一个不错的选择。但是，您需要了解这种贷款类型的风险要大得多，并确保在选择以这种方式借款之前了解其中的区别。
2. 什么是 PMI，您是否需要为此付费?
PMI 代表私人抵押贷款保险。如果您不支付至少为您房屋价值 20% 的首付，您可能需要支付这笔费用。因此，如果您要购买 300,000 美元的房屋并且首付少于 60,000 美元，则很可能需要 PMI。
PMI 通常是您贷款的一个百分比，例如 1% 或 1.5%。它通常作为您每月账单的一部分支付。尽管事实上你承担了它的成本，但它实际上并不能保护你。如果您停止付款并且他们不得不取消抵押品赎回权，您需要购买它以确保您的贷方不会赔钱。
如果您决定现在是购买房屋的好时机，但无法支付房屋的首付，您可能会认为支付 PMI 是值得的。但是，在获得需要的抵押贷款之前，了解您要支付的费用和费用仍然是一个好主意。
3. 贷款还款期如何影响总成本?
请务必了解贷款还款时间与总成本之间的关系。
许多人选择 30 年期贷款只是因为这是最常见和最熟悉的。但是您可以选择多种不同的还款时间，包括 15 年期、20 年期和 30 年期贷款。
如果您选择偿还抵押贷款的时间较短的贷款，您每月的还款额将会高得多。但是随着时间的推移，您的利息成本会低很多。那是因为您可能会以较低的利率支付利息，而且您不会支付这么长时间的利息。
下表显示了根据截至 2021 年 6 月 4 日的平均抵押贷款利率，在不同的还款条件下，每 100,000 美元的抵押贷款债务将花费您多少：
| 贷款期限 | 利率 | 每月付款 | 总利息成本 |
|---|---|---|---|
| 30年 | 3.161% | 430 美元 | 54,921 美元 |
| 20年 | 2.913% | 550 美元 | 32,061 美元 |
| 15年 | 2.402% | 662 美元 | 19,193 美元 |
为了帮助您做出明智的决定，请使用抵押计算器并查看您得出的数字。在每月支付的高额付款中捆绑大量资金并不容易，但好处是随着时间的推移，您最终不会为您的房子支付几乎同样多的钱。最终，您需要了解贷款期限和还款成本之间的这种关系，并做出适合您的决定。
一旦你能回答这三个问题，你就可以很好地决定哪种贷款最适合你的情况。您可以睁着眼睛借钱，希望在享受新家的同时还清抵押贷款。
