如果您想确定开始领取社会保障福利的最佳时间，这很简单。跳上你的德洛瑞恩，穿越到未来 30 年，在不破坏时空连续体的情况下检查自己，然后回来报告你的发现。
事实上，在不完全了解您的寿命、支出和个人退休储蓄投资组合的表现的情况下，优化社会保障是不可能的。但最好的办法是，只要您负担得起，就推迟领取社会保障福利。
延迟社会保障支付的好处
退休人员最早在 62 岁时就有资格获得社会保障福利，但提早领取意味着您将每月获得较少的付款作为交换。在您完全退休年龄之前的每个月，您的每月付款将永久减少 1% 的 5/9，最多 36 个月，每增加一个月，您的每月付款将永久减少 1% 的 5/12。
另一方面，将社会保障福利推迟到完全退休年龄之后，您的付款每年会增加 8%，但退休人员在 70 岁以后将不会获得任何额外的抵免。这只是等待几年的一流保证回报。
1960 年出生的人明年就 62 岁了。即使他们的完全退休年龄是 67 岁，他们也可以开始领取社会保障金，但他们只能获得完全退休年龄福利的 70%。如果他们等到 70 岁，他们将获得全额退休福利的 124%。这个人只需要活到 81 岁，就可以使延迟的社会保障福利比提前领取更好。如果他们活到 85 岁，这将是所有选项中最好的选择。
如果可以，您应该延迟的简单原因
你不知道自己还能活多久。如果您超过 85 岁，您将赢得将社会保障推迟到 70 岁的赌注;如果您较早去世，那么事实证明您做出了一个次优的决定。
但这是一个不平衡的赌注。延迟社会保障是错误的缺点并没有那么糟糕，但过早采取错误的缺点可能是悲惨的。
如果您自己有足够的退休储蓄可以在 60 多岁时过上舒适的生活，那么您真的不需要社会保障的额外资金。你可以过上你想要的退休生活，如果它恰好比计划提前结束，你仍然必须按照自己的方式生活。
但是，如果您活到 85 岁到 90 多岁，那么您很有可能真的需要最高额的社会保障金。大多数退休计划都是基于 30 年的退休生活。您的储蓄可能无法持续到 90 多岁。此外，您在那个年龄可能需要更多的医疗护理或家庭帮助，这是非常昂贵的。
每月一次更大的社会保障支票将大大有助于支付长期退休的费用。它有助于减轻经济负担，因此不会落在您的孩子身上。或者它只是意味着当您去世时，还有更多东西要留给您的继承人。
延迟社会保障福利是防止长寿的简单方法。考虑到您只能为过早参加社会保障而后悔，如果您负担得起，这是一个很好的对冲。
