根据 Chainalysis关于全球加密货币采用的最新报告，2020 年 7 月至 2021 年 6 月期间，北美向去中心化金融 (DeFi) 平台发送了 2.76 亿美元。DeFi 交易占北美交易量的 37%，美国在全球 DeFi 排行榜上名列前茅采用。
那么什么是 DeFi，您如何参与其中?让我们来看看。
参与 DeFi
DeFi包含大量应用程序，这些应用程序将中间人从传统银行业务中剔除。这意味着人们可以在没有银行账户、大量文书工作或信用检查的情况下获得贷款、保险和加密交易等内容。
Chainalysis 报告显示，到 2021 年第二季度，大型交易(超过 1000 万美元)占所有 DeFi 交易的 60%。它表示，尽管美国的一些散户投资者，DeFi 在大型投资者中“不成比例地受欢迎”也在加入 DeFi 游戏。
作为散户投资者，开始使用 DeFi 需要做的第一件事就是打开一个去中心化的钱包。最著名的是 MetaMask，它适用于大多数应用程序。确保将密码和种子短语保存在安全的地方。如果您丢失了种子短语，您将无法使用您的资金。
以下是一些最常见的 DeFi 活动。
1.借贷/赚取产品
几个最好的加密货币交易所和 DeFi 平台提供借贷产品。从本质上讲，加密投资者可以在平台上存入资产并获得比传统储蓄账户更高的利率。该平台产生这些高回报的方式是将资产借出并向投资者支付部分利息。
另一方面，借款人可以使用他们的加密货币作为贷款的抵押品。一旦他们还钱，抵押品就会被退回。这是一个受欢迎的步骤的一个原因是投资者可以从他们的加密资产中获得现金而无需出售它们。出售加密货币可能会产生资本利得税，但借钱则不会。
2. 去中心化交易所交易
去中心化交易所或 DEX 是另一种流行的 DeFi 应用程序。与中心化交易所不同，平台位于交易中间以实现交易，DEX 让人们直接相互交易。
DEX 的一大吸引力在于，它们经常交易您在中心化交易所找不到的硬币。他们通常是匿名的，这对想要维护隐私的交易者很有吸引力。不利的一面是 DEX 不受与中心化交易所相同的反洗钱规则的约束。几乎没有什么可以阻止欺诈硬币吸引粗心的投资者。
3. 为流动性池做贡献
流动资金池是另一种通过资产赚取被动收入的方式。这有点像在超市后面有一个储藏室，随时可以满足客户的需求。
DEX 需要一种方法来确保有可用于交易的硬币，因为没有中央平台来促进交易。这就是流动性池的用武之地。投资者可以向流动性池贡献成对的硬币并赚取一定比例的交易费用。
请注意，为流动性池做贡献存在许多风险，在参与之前了解它们的工作原理很重要。
了解风险
从交易中去除中介有很多好处。它可以加快处理速度、建立信任并支付更高的回报。但是，您实际上正在成为自己的银行——这意味着您需要进行大量学习，采取措施保护您的安全，并对密码等事情负责。你的 DeFi 钱包上不太可能有一个方便的“忘记密码”按钮。
这也意味着您无法从金融行业几十年来发展起来的消费者保护中受益。例如，如果一家银行倒闭，您将通过FDIC 保险获得每个账户高达 250,000 美元的保护。这不适用于 DeFi 平台。
如果您不小心将资金从您的银行账户转移到错误的地方，您或许可以通过传统银行业务逆转该交易。但是有了 DeFi，就没有回头路了。您还需要注意交易费用。许多 DeFi 应用程序建立在以太坊 (ETH) 网络上，这意味着您需要支付 gas 费用。以太坊正在努力应对网络拥堵，网络越拥挤，费用就越高。
最重要的是，DeFi 消费者需要警惕诈骗和欺诈性报价。根据 CipherTrace 的数据，仅今年前四个月，投资者就因 DeFi 欺诈损失了 8340 万美元。在最近的一次骗局中，Squid Game (SQUID) 加密欺诈者通过所谓的地毯式骗局窃取了约 340 万美元。硬币的价值在一周内飙升了 23,000,000%，然后骗子掏出并带走了钱。
DeFi 的底线
加强 DeFi 监管正在进行中。这可能会减少我们在某些网站上看到的一些疯狂的 DeFi 回报，但也会为投资者提供更多保护，防止平台故障和欺诈。
与此同时，在去中心化金融中有一些赚钱的好机会。但是 - 与任何加密投资一样 - 了解你正在进入的领域并且只投资你可以承受的损失是很重要的。
