并非每个人都可以使用401(k)计划，但如果您为一家提供401(k)和匹配的公司工作，那么做出贡献是值得的。这样，您就可以为退休获得免费现金。
但是，如果您没有401(k)供款，请不要担心。虽然401(k)计划是有用的储蓄工具，但它们也有某些缺点——即费用高和投资选择有限。事实上，即使您确实有401(k)，一旦您的捐款足以让您的雇主完全匹配，您可能希望将剩余的钱存入其中一个账户。
1.罗斯IRA
RothIRA不会对您投入的资金立即提供税收减免。但是，它们提供的是您的账户免税增长和退休期间的免税提款。
此外，罗斯IRA是唯一不强制要求最低分配(RMD)的税收优惠退休计划。RMD目前从72岁开始生效，它们有效地迫使您在一生中花掉大部分积蓄。如果您需要积蓄来维持生活，这可能不是问题。但如果你希望给你的继承人留下很多钱，那就是个问题了。
使用RothIRA，您可以避免RMD。这让您可以更灵活地处理来之不易的积蓄。
2.健康储蓄账户
从技术上讲，HSA不是退休账户。相反，它是一个混合储蓄和投资账户，可让您为近期和远期的医疗保健费用留出资金。
但HSA可以作为退休储蓄计划有两个原因。首先，医疗保健最终可能会成为您高年级时的一项主要支出。为它预留专门的资金可能会减轻以后的生活负担。
其次，一旦您年满65岁，HSA就会有效地转变为传统的退休储蓄计划。这意味着您不会因为出于非医疗目的而提款而受到处罚。相反，您只需对您移除的与医疗保健无关的资金征税。
同时，HSA的吸引力在于它具有三重税收优势。捐款以税前美元进入，投资的资金可以免税增长。当用于支付合格的医疗保健费用时，提款也是免税的。
3.定期经纪账户
就像HSA在技术上不是退休账户一样，普通经纪账户也属于该类别。但这并不意味着您不能将常规经纪账户用于退休储蓄目的。这样做有一个主要好处——灵活性。
使用常规经纪账户，您将不会享受任何税收优惠。但您也不会受到任何限制。
如果您想在50岁退休并从该帐户中提款以支付您的费用，那是您的特权。使用IRA或401(k)，您将被困在591/2岁之前将钱留在原处(除非您愿意受到代价高昂的处罚，这是您不应该的)。
为401(k)提供资金可能会给您留下大量退休财富。但是，如果您无法获得一个或对雇主的计划不满意，那么探索其他选择肯定是值得的。
