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个人养老金哨声吹响，一如按下抢滩的快进键。
“最近忙到起飞。”作为银行财富管理客户经理，刘欢已然开启“连轴转”模式。11月底个人养老金业务开闸以来，解释、引导——刘欢乐此不疲地在工作中不断重复这一新概念，至于目标亦很简单“不放过任何一个可能开户的客户”。
在业内人士看来，个人养老金资金账户具有唯一性，且开户后客户黏性相对较高，率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今，银行作为渠道端正是发展业务的黄金窗口期。
新京报贝壳财经记者了解到，首批23家可开展个人养老金业务的银行于“跑马圈地”中开足马力，为开户客户送出现金“礼包”之余，加速上线各类产品。部分银行率先推出养老金储蓄产品，利率也是高于普通定期存款。
万亿规模个人养老金新蓝海，各大金融机构争相抢食市场的“硝烟”已起。“现在是万事俱备，只等风来。”对于个人养老金理财业务，就职于银行理财子公司的关峰已经忙碌半年，但最忙的时候才刚刚开始。其所在理财子公司通过多轮遴选，近期将个人养老金理财产品名录上报并等待批示。
个人养老金加速落地，而为了给人们“扫盲”，基金公司和券商、银行均加大投教力度。有基金公司在上线交易Y份额（个人养老金专属Y份额是由养老目标基金增设，且仅供个人养老金资金账户投资的基金份额。）的同时，提供投教、税延计算器等服务，更好地助力个人为养老做资产配置。
作为一家银行理财子公司的业务骨干，关峰自今年4月国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》起，便全程参与了所在机构个人养老金业务的搭建，并负责各部门之间的协调统筹。
转眼忙碌半年，但他眼中最忙的日子才开始。11月中旬，银保监会下发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（简称暂行办法），预示着个人养老金理财明确了方向，理财公司从事业务也有了抓手。
关峰所在理财子公司通过多轮遴选，已于近期将拟加入个人养老金理财项目的产品名录上报金融监管部门并等待批示。一旦相关产品能够成功进入个人养老金理财产品名单，便可以迅速上线销售。
“最近要忙疯了。我司对个人养老金理财很重视，开会也要求效率极高，布置下去的任务要求快速、高质完成。”当天，贝壳财经记者与关峰原本定于傍晚5点的采访，由于其临时会议和任务推迟到了晚上10点。
他向贝壳财经记者透露，其理财子公司递交的个人养老金产品，主要是目前运作相对成熟、收益稳健的理财产品。
遴选产品并非易事。关峰直言，随着暂行办法对养老金产品类型的界定越来越明晰，理财机构上报个人养老金的思路也有所扩展。“之前养老试点的产品以5年封闭式的为主，所以最开始也是按此挑选。”关峰告诉贝壳财经记者，暂行办法并不拘泥于试点中的养老理财产品。
贝壳财经记者从多家理财公司了解到，目前试点中的理财公司均已上报或正在筹备上报产品名单，而选择的普遍为“业绩表现较好”的存续产品。
根据暂行办法，个人养老金理财产品除了养老理财产品，还囊括“投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品”。
据业内人士透露，暂行办法出炉的同时，11家试点理财公司同时收到了个人养老金理财的“报送业务清单”，更加详细地给出了产品界定，放宽了产品期限、产品运作形式等限制。
此外，此前发布的养老理财试点产品“削峰填谷”的平滑基金，亦被移出个人养老金理财产品设置的必选项。
“目前我们上报的产品均未设置平滑基金。”关峰透露，稳健是该机构筛选个人养老金理财最关键标准。目前，该机构选择的多个理财产品虽然有不同策略，但均是目前运行中最成熟的。
当前，养老理财试点期已结束，各家理财公司已无法新发相关产品，而由于养老理财试点产品多为封闭式产品，投资者亦无法再度购买。因此理财公司上报的首批个人养老金理财产品或将以存续产品为主。
“单独份额改造的功能，我们最近已经设定好了。”关峰告诉贝壳财经记者，只要监管部门通过了相关产品名单，便可立即对产品设置不同份额，以此区分个人养老金产品与其他产品。
多家试点理财公司业内人士表示，针对个人养老金理财业务的相关准备工作均已接近尾声。而机构对于个人养老金业务的系统搭建亦普遍完工。
中国理财网12月初发布的数据显示，截至11月28日，工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行、平安银行、北京银行等15家商业银行以及工银理财、中银理财、建信理财、中邮理财、兴银理财等10家理财公司已通过理财行业平台系统验收，成为首批验收通过的机构。这意味着个人养老金投资理财产品业务在系统建设及运营保障方面已做好准备，待个人养老金理财产品名单发布后可正式对外运营。
新京报贝壳财经记者姜樊胡萌潘亦纯 编辑 王进雨 校对 贾宁
