提前还清债务通常是明智之举。但不总是。
事实上，如果您有一种特定类型的贷款——住房抵押贷款——那么您可能不想在预定的还款时间表之前偿还它的原因有很多。
如果您一直在考虑尝试尽早还清抵押贷款，请考虑采取这一财务举措的三大缺点和两个好处。
提前还贷的三大弊端
当谈到为抵押贷款额外付款的最大缺点时，以下是需要考虑的三件事。
1. 提前还清贷款有机会成本
在资金供应有限的情况下，选择提前还清抵押贷款意味着不要将这笔钱用于其他用途。这个决定可能会错失做很多事情的机会，包括：
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2. 你会得到低回报率
当您提前偿还任何债务时，您获得的回报就是节省的利息。抵押贷款利率通常非常低，尤其是与其他类型的债务相比。事实上，最近几个月，很多人已经能够以3%左右或更低的利率获得30年期的固定利率抵押贷款。
这意味着提前还清抵押贷款会给您带来相当低的回报率。如果您认为您可以投资于标准普尔 500 指数基金，该基金可以获得大约 10% 的平均年投资回报率 (ROI)，则尤其如此。
3. 你可能会失去你的抵押贷款利息税收减免
如果您在报税时逐项列出，您可能会扣除您为抵押贷款支付的利息。这意味着您的利息支付不会减少您的应税收入，而且政府会补贴其中的一些。如果您提前还清抵押贷款，您将失去这笔扣除额，并且您的所得税账单可能会增加。
提前还贷的两大好处
虽然这三个缺点绝对值得考虑，但提前还清抵押贷款也有两大好处。你也应该考虑这些。
1. 利息省钱
显然，如果您快速还清抵押贷款，您将支付更短的利息。通过缩短时间并降低您的利息成本，您可以将更多的钱放在口袋里，而不是将其发送给债权人。越早还清贷款，节省的利息就越多。
2. 你将获得免债带来的自由
一旦您偿还了抵押贷款，您每月需要担心的账单就会少一份。您可以将这笔钱用于其他用途。或者您可以开始以较少的收入生活，这让您可以灵活地减少工作。
最终，您必须决定这些好处是否大于缺点。对某些人来说，无债务带来的利息节省和精神上的好处使提前偿还抵押贷款成为正确的选择。
对于其他人来说，机会成本实在是太大了，他们觉得最好将资金转移到其他地方，同时只支付最低限度的贷款。只有您可以决定您属于这些群体中的哪一个。
