原标题：再收罚单，北京银行业绩增速放缓城商行“领头羊”何去何从
视觉中国法治周末记者 管依萌
9月30日，北京银保监局公示的罚单信息显示，北京银行因服务收费管理不力，违规收费；理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则；贷款管理不到位导致贷款资金被挪用等多项违法违规事实，被北京银保监局责令改正，并给予合计820万元罚款的行政处罚。
同时，北京银保监局对陈媛、孙悦、房旭3人给予警告并分别处罚款10万元、5万元、5万元；此外，对宋双、闫峻给予警告。
法治周末记者注意到，今年以来，北京银行旗下子公司已多次因违反该项规定受到行政处罚。
就被监管部门处罚相关问题，法治周末记者多次致电北京银行总部，并向其发送采访函，但截至发稿，并未收到任何回复。
罚单不断
公开资料显示，9月，北京银行绍兴分行因向不具备条件的客户发放贷款被罚款人民币25万元。7月，北京银行南通分行因存贷挂钩等违法违规事实，被开出3张罚单，罚款40万元，两名相关责任人分别被罚款5万元。
值得注意的是，2020年12月31日，北京银保监局披露两张关于北京银行的罚单，北京银行合计被罚款4290万元，另有20多人被处以警告、罚款、取消任职资格、禁业等处罚。
其中一张罚单显示，北京银行存在4项主要违法违规事实：即北京银行下辖西单支行违规出具与事实不符的询证函回函；北京银行下辖西单支行违规出具与事实不符的存款证明；北京银行下辖西单支行内部控制存在缺陷；北京银行现金管理业务内部控制存在缺陷。
另一张罚单指出11条北京银行存在的主要违法违规事实：即对外销售虚假金融产品；出具与事实不符的单位定期存款开户证实书；关键业务环节管理失控；同城清算业务凭证要件信息不真实；印章管理混乱；重要岗位员工轮岗管理失效；岗位制衡与授权管理存在缺陷；员工行为管理失察；案件风险排查不力；内审报告存在重大遗漏；信贷业务管理不审慎。
罚单内容让人不禁联想到2020年4月北京银行曾卷入轰动一时的康得新财务造假案。彼时，*ST康得披露122.1亿元存放于北京银行西单支行，但西单支行却回函表示“账户余额为零”。2020年7月17日，交易商协会公布了自律处分信息，北京银行因其在康得新造假事件中的相关行为，被交易商协会警告，暂停债务融资工具主承销相关业务6个月，并责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
法治周末记者注意到，被暂停承销业务后，北京银行的相关收入出现骤减。年报数据显示，2019年，北京银行的承销及咨询业务为14.82亿元，同比减少10.02%；2020年上半年又下降28.49%至7.78亿元；而今年上半年则只有5000万元左右，同比减少93.57%。
业内人士对此表示，企业债务融资工具能够拓宽企业融资渠道，增加直接融资的比重，这类金融产品能够在一定程度上解决中小企业融资难问题，为适应市场的变化，目前，各大银行都在通过债务融资工具承销业务来争夺优质客户资源。
业绩增速放缓
除多次被监管部门处罚外，北京银行的业绩增速也呈现放缓态势。
根据北京银行最新发布的2021年半年度报告，截至6月末，该行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，成为国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行，成为城商行的“领头羊”。
针对北京银行的年中业绩，平安证券、中泰证券等多家券商均给予了“增持”评级。光大证券研报显示，近年来，北京银行零售转型战略持续推进，2021年上半年，零售营收贡献占比较年初提升3.7个百分点至26.4%。同时，该行存量风险逐步出清，有助于资产质量改善，维持“增持”评级。中泰证券表示，公司经营稳健，零售转型初见成效，结构持续优化调整带动20年来业绩修复，资产质量继续夯实，存量风险加快出清。目前公司估值安全边际高，未来期待金融科技赋能。
尽管北京银行的资产规模表现亮眼，但法治周末记者通过梳理发现，北京银行的增幅并不及上海银行和江苏银行。数据显示，在16家上市的城商行中，资产规模占前3的分别是北京银行、上海银行和江苏银行。截至6月末，上海银行和江苏银行同期的资产总额分别是2.62万亿元和2.55万亿元，分别增长6.75%和9.21%。
从营收规模来看，北京银行以333.72亿元的营收，在16家上市城商行中排第一，但其同比增速只有0.56%。排名第二的江苏银行营收为307.37亿元，同比增长22.67%。净利润规模上，北京银行虽然也排名第一，但其9.28%的增速仍然落后于上海银行的10.3%和江苏银行的25.2%。
值得注意的是，2021年上半年，北京银行在存贷利差、净利差、净息差等关乎银行盈利能力的指标上均出现下滑，而同期的成本收入比上升3.68个百分点。
通过与其他16家上市城商行的对比，法治周末记者发现，上半年净息差和净利差最高的城商行是长沙银行，达到2.41%和2.5%，北京银行则分别为1.84%和1.83%，远不及长沙银行。净资产收益率上，半年报显示北京银行为5.82%，不及上海银行的6.26%。
针对净息差的下降，北京银行董事会秘书刘彦雷在业绩说明会上表示，该行一方面加快资产端结构的调整，提升零售、小微等高收益贷款规模，加强细分行业、细分客群的客户选择，稳定资产收益率；另一方面积极控制负债成本，通过对核心低成本存款的重视、对同业负债吸收节奏的把握，进一步降低负债成本，力争保持息差水平稳定。
此外，2020年12月31日，央行及银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行这五档银行的房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
法治周末记者注意到，北京银行所处第二档的房地产业贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。而2021年上半年，北京银行房地产业贷款占比为29.82%，个人住房贷款占比为20.69%，两项指标均已超过“红线”。
责编：王硕
