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当地时间3月10日，美国联邦存款保险公司发布声明，美国加州金融保护和创新部当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命联邦存款保险公司为破产管理人。12日，美国财政部长珍妮特·耶伦表示，美国硅谷银行破产关闭，其核心问题在于美国联邦储备委员会持续上调利率，而非技术企业问题。
那么，除了耶伦所说的利率上调之外，硅谷银行“死亡”背后，究竟还有哪些因素在推波助澜呢？
↑硅谷银行的标识美联储加息
硅谷银行疯狂筹资
据报道，分析人士表示，硅谷银行关闭凸显美国联邦储备委员会激进加息的负面影响，不仅仅揭示了美联储货币政策目标的过度偏离和顾此失彼，也为全球科创金融提供了一个完美的实证闭环。
硅谷银行业务集中在科技、风险投资等领域，相对传统银行更少依赖个人储户存款。美联储激进加息，导致债券价格下跌，商业银行存款流失过快、融资成本增加。在这种背景下，科技型企业获取投资资金和融资资金越来越难，因此科技企业只能不断取出存在硅谷银行的存款以补充企业现金流，结果硅谷银行现金流被挤爆。
↑3月10日，位于加利福尼亚州圣克拉拉的硅谷银行总部但硅谷银行并没有为这一切做好准备。为应对利息成本的飙升、企业和个人客户的账户资金转移和现金提款“挤兑”，硅谷银行被迫出售其持有的210亿美元证券（平均收益率仅为1.79%，久期为3.6年），并导致18亿美元的实际亏损。包括彼得·泰尔在内的风险投资家认为，损失标志着银行的经营可能出现了问题，于是他们建议部分公司撤回资金，将其放在更安全的地方。上周四，硅谷银行承认，没有办法满足数十亿的提款要求。
据悉，在破产之前，硅谷银行已把价值约910亿美元的存款，投入到抵押贷款和美国国债等长期债券中。在美联储把基准利率从去年3月的接近于零提高到目前的4.75%后，这些证券的市场价值仅为760亿美元，比当初购买时蒸发了150亿美元。
风险管理不到位
首席行政官“专制”？
据媒体报道，硅谷银行此次遭遇的爆雷和挤兑破产风波，和硅谷银行内部人员的一系列“投资经营失误”有极大的关系，而管理层存在着不可推卸的责任。有美媒调侃称，除了硅谷银行的管理层之外，似乎所有人都知道利率正在上升。美联储主席杰罗姆·鲍威尔此前也一直在强调这一点。然而，硅谷银行却保持业务如常，向客户短期借款，长期贷款，没有任何利率对冲。
熊市于2022年1月开始，距今已有14个月，但是硅谷银行的管理层却没有及时意识到，信贷会收紧，IPO市场会枯竭，或者明白公司需要在工资和云服务上花钱。总体而言，硅谷银行误读了客户的现金需求，风险管理没做到位。去年，该银行甚至有8个月没有设立首席风险官。
据报道，在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，其首席执行官兼风险委员会成员格雷格·贝克尔根据一项交易计划卖出了360万美元公司股票。监管备案文件显示，2月27日，贝克尔卖出了12451股母公司硅谷银行金融集团的股票，为一年多来首次。他在1月26日提交了出售股票的相关计划。硅谷银行的首席财务官丹尼尔·贝克也减持了57.5万美元硅谷银行股票。
硅谷银行首席行政官约瑟夫·根蒂尔被认为应该对此次事件负责。尽管根蒂尔在金融领域拥有丰富的经验，但他在硅谷银行的任期却充满争议。据悉，他的领导风格被描述为专制，而且经常在不咨询银行董事会的情况下作出决定。缺乏透明度和问责制造成了硅谷银行风险贷款行为猖獗的环境，而银行的风险管理措施也不足。
根蒂尔此前曾担任雷曼兄弟全球投资银行的首席财务官。在雷曼兄弟任职期间，他对公司的发展和成功发挥了重要作用。 然而，2008年雷曼兄弟申请破产，引发了全球金融危机，他的声誉因此受损。
未能迅速出售股权
以弥补损失
硅谷银行犯下的第3个错误是没有迅速出售股权以弥补损失。据了解，对于银行来说，生存的第一条规则是不断出售股权，直到投资者或储户不再担心破产。
据知情人士透露，穆迪投资者服务公司曾通知硅谷银行，计划下调该行的信用评级。按惯例，穆迪若要调整证券发行方的信用评级，会提前24小时通知后者。了解交易内情的人士说，硅谷银行高管担心评级下调对公司的损害会超过股票出售。他们匆忙找到私募股权公司泛大西洋投资集团，敲定了向后者出售5亿美元普通股的协议，并在8日股市收盘后公布了这项发售计划，希望通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。
但是，在计划实施之前，联邦存款保险公司就接管了硅谷银行，以保护每个储户最多25万美元的资金。
红星新闻记者 王雅林 实习记者 梁宏
责编 邓旆光 编辑 张莉
